عقد سلف

  تعریف عقد
اعطای تسهیلات ریالی در قالب عقد سلف به عنوان یکی از روش‌های تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی صورت می پذیرد و در این روش، محصولات واحدهای تولیدی در بخش‌های صنعتی، معدنی و کشاورزی در قالب عقد سلف به صورت نقدی پیش خرید می شود. در معاملات سلف، فروشنده می بایست وسائل و امکانات تولید کالای مورد معامله را در اختیار داشته و محصولات پیش خرید شده، علاوه بر برخورداری از کیفیت مناسب و مطلوب، می بایست سهل­ البیع بوده و فاسد شدنی نباشند. مدت قرارداد سلف معادل یک دوره تولید و حداکثر یک­سال می باشد.

    


شرایط متقاضی :

متقاضی معامله سلف با بانک باید حائز شرایط زیر باشد :

           الف ـ پیش فروش کننده کالا ، واحد تولیدی در بخشهای صنعت ، معدن و کشاورزی باشد .
          ب ـ راساً تولید کننده کالای مورد معامله سلف باشد .
          ج ـ وسائل و امکانات تولید کالای مورد معامله را داشته باشد .
          د ـ کلیه مدارک لازم برای انجام عملیات موضوع معامله سلف را ارائه نماید .

  شرایط اعطای تسهیلات  
پس از دریافت تقاضای کتبی مشتری برگ درخواست استفاده از تسهیلات سلف حسب مورد برای اشخاص حقیقی یا حقوقی در اختیار متقاضی قرارداده می شود تا برگ مذکور را در دو نسخه با کمال دقت تکمیل و پس از امضا همراه مدارک مورد لزوم به بانک تسلیم نماید . امضای متقاضی در ذیل برگ درخواست بایستی مطابق نمونه امضای مسلم الصدور وی بوده و به گواهی شعبه برسد .
پس از بررسی و حصول اطمینان از اینکه‌به تمام سوالات مندرج در برگ درخواست بطور کامل پاسخ داده شده است ، نسبت به کسب اطلاعات‌در خصوص متقاضی اقدام می گردد .
 واحدها بعد از کسب و جمع آوری مدارک و اطلاعات مورد نیاز ، با ملحوظ نمودن نکات ذیل نسبت به بررسی تقاضای مشتری اقدام می نمایند .
الف ـ متقاضی ، خود تولید کننده محصول مورد معامله باشد .
ب ـ واحد تولیدی متقاضی باید دایر و در مرحله بهره برداری باشد و در مورد محصولات کشاورزی ، بایستی متقاضی کشاورز بوده و از امکانات لازم ( زمین ، باغ و ابزار کار ) برای تولید محصول مورد معامله برخوردار باشد .
ج ـ مشخصات کمی و کیفی محصول مورد معامله سلف تعیین شده باشد . این مشخصات عمدتاً عبارتند از : نوع ، مقدار ، تعداد ، وزن ، مشخصات فنی و کیفیت محصول و سایر مشخصات متعارف و معمول دیگر که ذکر هر یک از آنها در تعیین قیمت محصول مورد معامله موثر می باشد .
د ـ محصول مورد معامله باید دارای کیفیت مناسب و مطلوب باشد . بعبارت دیگر از نوع مرغوب بوده و بازار فروش داشته و سهل البیع باشد.
هـ ـ فروش محصول مورد معامله انحصاری و یا مشمول محدودیتهای ناشی از وضع مقررات خاص نبوده و خریدار آن انحصاری نباشد مگر اینکه پیش بینی های لازم برای فروش آن بعمل آمده باشد .
وـ تاریخ و محل تحویل محصول مورد معامله تعیین شده باشد . در این مورد باید توجه شود که تاریخ تحویل بیشتر از مدت زمان یک دوره تولید و حداکثر شش ماه نباشد و یا زمان تحویل طوری تعیین شود که با توجه به نوع محصول ، تقاضای خرید برای آن کاهش یافته و یا اینکه ارزش محصول به حداقل قیمت خود رسیده باشد . بعبارت دیگر تاریخ تحویل طوری تعیین گردد که محصول ، رونق بازار خود را از دست نداده باشد.
محل تحویل باید طوری تعین شود که حمل و نقل کالای موضوع معامله به آنجا به آسانی میسر گردد و در صورت لزوم موجبات نگهداری و حفاظت محصول مورد معامله فراهم شود . چنانچه حمل محصول از جائی به جای دیگرضروری‌باشدهزینه مربوط باید در تعیین قیمت پیش خرید محصول در نظرگرفته شود .
زـ محصول مورد معامله در زمان تحویل ، به بهای پیش بینی شده برای فروش ( حداقل معادل مبلغ قرارداد و سود مورد انتظار) خریدار داشته باشد .
ح ـ محصول در زمان تحویل سریع الفساد نباشد . در صورتی که محصول سریع الفساد و یا فاسد شدنی باشد قبل از اقدام به معامله پیش بینی های لازم جهت نگهداری ، حفاظت و جلوگیری از فساد آن شده باشد .
ط ـ قیمت پیشنهادی متقاضی برای پیش فروش محصول با قیمت فروش نقدی آن در زمان ارائه برگ درخواست و یا زمان عقد قرارداد مقایسه گردد و کمتر از آن باشد . قیمت سلف طوری باید تعیین شود که پس از فروش کالا ، ما حصل فروش از مجموع مبلغ پرداختی و سود مورد انتظار بانک و هزینه های حمل و نقل ، نگهداری و سایر هزینه های فروش کمتر نشود .
ی ـ اطمینان حاصل شود که متقاضی در موعد مقرر ، محصول مورد معامله را تحویل خواهد داد .
ک ـ درخواست و نیاز مالی متقاضی برای تولید همان محصول مورد معامله باشد .
ل ـ واحدها مکلفند بمنظور حسن اجرای تعهدات فروشنده از وی تامین کافی اخذ نمایند .
م ـ پس از بررسی های لازم در صورتی که درخواست متقاضی مورد تائید و تصویب قرار گرفت ، قرارداد سلف منعقد می گردد .
ن ـ واحدها مکلفند در قرارداد سلف قید نمایند که قراردد مذکور بر اساس توافق طرفین در حکم اسناد لازم الاجرا و تابع آئین نامه اجرایی اسناد رسمی می باشد .
س ـ معاملاتی که طبق قوانین و مقررات موضوعه در مورد وثائق دریافتی باید در دفاتر اسنادی رسمی انجام شوند ، کماکان طبق تشریفات مربوط انجام خواهد شد .شرایط محصول :‌
محصولات تولیدی موضوع معامله سلف بایستی دارای شرایط زیر باشند :
الف ـ کالای مورد معامله باید با توجه به روشهای متداول تولید و سوابق امر از کیفیت مناسب و مطلوب برخوردار باشد .
ب ـ کالای موضوع معامله سلف باید در زمان تحویل سهل البیع بوده و فاسد شدنی نباشد مگراینکه اقدامات ضروری جهت جلوگیری از فساد پذیری در فاصله زمانی تحویل و فروش کالای مورد معامله به موقع بعمل آمده و تدابیر لازم اتخاذ گردیده باشد .
منظور از سهل البیع بودن کالا آن است که واحدهای بانک ، هنگام پیش خرید ، اطمینان حاصل نمایند که محصولات تولیدی مورد معامله در زمان تحویل با توجه به مبلغ قرارداد و سود مورد انتظار قابل فروش باشد .

  مدارک مورد نیاز و هزینه ها
مدارک مورد نیاز :
الف ـ در صورتیکه متقاضی دارای پرونده عمومی نزد شعبه باشد :
          1 ـ برگ درخواست استفاده از تسهیلات سلف‌حسب مورد برای اشخاص حقیقی و حقوقی که در آن مشخصات کامل واحد تولیدی و محصول مورد معامله ، زمان تحویل ، قیمت نقدی و عمده فروشی محصول در زمان درخواست انجام معامله‌،برآورد قیمت فروش محصول در سررسید قرارداد ، محل تحویل ، وثائق و تضمینات قید شده باشد .
          2-  مدارک و مجوزهای لازم برای پیش خرید محصولات واحدهای صنعتی ، معدنی و یا کشاورزی
( مبنی بر اینکه متقاضی دارای واحد تولیدی و یا کشاورزی دایر بوده و از امکانات لازم برای تولید محصول مورد معامله برخوردار است ) .
          3 ـ  اطلاعات لازم در مورد کمیت و کیفیت محصول واحد تولیدی و یا کشاورزی متقاضی و اینکه محصول دارای کیفیت مناسب و مطلوب بوده ، سریع الفساد نبوده و فروش آن نیز انحصاری نباشد .
          4 ـ اطلاعات مربوط به قیمت عمده فروشی نقدی کالای مورد معامله .
          5 ـ مدارک و اطلاعات لازم در مورد واحد تولیدی متقاضی ( مبنی بر اینکه توان و امکانات تولید کالای مورد معامله را داشته و نیاز مالی آن برای تولید همان محصول مورد معامله باشد ) .
          6 ـ  فتوکپی اسناد مالکیت وثائق و تضمینات
          7 ـ آخرین صورت مجلس ارزیابی وثائق و تضمینات .
          8 ـ  بیمه نامه وثائق و تضمینات بنفع و بنام بانک .
          9 ـ مصوبه انجام معاملات سلف
          10 ـ قرارداد منعقده معامله سلف

11 ـ یک نسخه از کلیه اسناد حسابداری و انتظامی از بدو انعقاد قرارداد تا مرحله واریز و تصفیه آن
          12 ـ سایر مدارک و مجوزهایی که بنظر مرجع تصویب کننده تسهیلات اعطایی اخذ و نگهداری آنها ضروری است .
در صورتیکه متقاضی‌شخص‌حقیقی‌یاحقوقی‌بوده وفاقدپرونده‌عمومی نزد شعبه باشد علاوه بر مدارک فوق حسب مورد اخذ و نگهداری مدارک زیر نیز در پرونده معاملاتی وی ضروری است :
          13 ـ  اطلاعات اخذ شده درباره متقاضی از طریق اداره اطلاعات اعتباری و یا اداره امور شعب متبوع یا شعبه مربوط .
          14 ـ  اوراق اطلاعات اخذ شده از سایر منابع .
15 ـ  فتوکپی پروانه کسب معتبر متقاضی ( تطبیق شده با اصل توسط شعبه )‌
16 ـ  فتوکپی اسناد مربوط به مالکیت ملک یا سرقفلی یا اجاره نامه معتبر محل کار متقاضی .
          17 ـ اصل برگ امضاء مسلم الصدور متقاضی .
18 ـ شماره حساب سپرده قرض الحسنه جاری متقاضی   و تاریخ افتتاح آن
          19 ـ شماره حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و تاریخ افتتاح آن
20 ـ فتوکپی کلیه صفحات شناسنامه متقاضی و در مورد شخص حقوقی ، فتوکپی شناسنامه اعضاء هیئت مدیره و مدیرعامل شرکت .
21 ـ یک قطعه آخرین عکس متقاضی و در خصوص شخص حقوقی ، یک قطعه آخرین عکس هیئت مدیره و مدیرعامل شرکت .
در خصوص اشخاص حقوقی فاقد پرونده عمومی نزد شعبه نیز مدارک و مستندات ذیل باید اخذ و در پرونده معاملاتی آنها نگهداری شود
22 ـ  فتوکپی اساس نامه شرکت ممهور به مهر اداره ثبت شرکتها .
23 ـ  فتوکپی شرکت نامه ( در خصوص شرکت غیر سهامی )
24 ـ  روزنامه رسمی حاوی ثبت شرکت در اداره ثبت شرکتها .
25 ـ روزنامه رسمی حاوی ثبت آخرین تغییرات در ارکان شرکت .
26 ـ روزنامه رسمی حاوی ثبت آخرین تغییرات و انتخاب هیئت مدیره و مدیرعامل و صاحبان امضا مجاز شرکت .
27 ـ  لیست سهامداران عمده شرکت و تعداد و درصد سهام متعلق به آنها .
28 ـ   گزارش بازرس قانونی و حسابرس شرکت مربوط به سه دوره مالی گذشته ( در خصوص شرکتهای وابسته و تحت پوشش موسسات دولتی و شرکتهای پذیرفته شده در بورس سهام و اوراق بهادار )‌
29 ـ آخرین اظهارنامه مالیاتی شرکت ممهور به مهر اداره دارائی محل .

هزینه های احتمالی :
حمل ونقل ،‌انبارداری ، بیمه و سایر هزینه های مربوطه پس از تحویل کالا .

تمامی حقوق متعلق به این سایت برای بانک ملی ایران محفوظ می باشد.
Bank Melli Iran - Copyright © 2023 rss mail