عقد مشارکت مدنی

  تعریف عقد
مشارکت مدنی عبارتست از درآمیختن سهم الشرکه نقدی و غیر نقدی متعلق به اشخاص حقیقی یا حقوقی متعدد به نحو مشاع به منظور انتفاع طبق قرارداد .

  شرایط متقاضی تسهیلات

افراد حقیقی و حقوقی که با توجه به نوع فعالیت و معامله مورد نظر می توانند برای اجرای پروژه یامعامله ای خاص بابانک مشارکت نمایند .در صورت ارائه مدارک مورد نیاز فراهم بودن شرایط اعطای تسهیلات می توانند طرف معامله مشارکت مدنی بانک قرار گیرند.  پس از دریافت تقاضای مشتری ، با توجه به موضوع معامله که یکی از موارد ذیل است :

  مشارکت مدنی در امور بازرگانی (داخلی- صادرات – واردات) ، ویژه اشخاص حقیقی

  مشارکت مدنی در امور بازرگانی (داخلی- صادرات – واردات) ، ویژه اشخاص حقوقی

  مشارکت مدنی ساختمانی ، مسکن انفرادی ، ویژه اشخاص حقیقی

  مشارکت مدنی ساختمانی ، مجتمع سازی ، ویژه اشخاص حقیقی

  مشارکت مدنی ساختمانی ، مجتمع سازی ، ویژه اشخاص حقوقی

  برگ درخواست حسب مورد در اختیار متقاضی قرار داده می‌شود تا برگ مذکور را در دو نسخه با کمال دقت تکمیل و پس از امضاء همراه مدارک مورد لزوم به بانک تسلیم نماید.

  امضای متقاضی در ذیل برگ درخواست تسهیلات بایستی مطابق نمونه امضای مسلم الصدور وی بوده و به گواهی شعبه برسد.

  پس از بررسی و حصول اطمینان از اینکه به تمام سؤالات مندرج در برگ درخواست تسهیلات بطور کامل پاسخ داده شده است ، نسبت به کسب اطلاعات حسب مورد از طریق اداره ذیربط و یا مأمورین اداره امور متبوع و شعبه اقدام می‌گردد.


  واحدها بعد از کسب و جمع آوری مدارک مورد نیاز با ملحوظ نمودن نکات ذیل نسبت به بررسی تقاضای مشتری اقدام می نمایند:

  متقاضی باید موضوع معامله مشارکت مدنی را در برگ درخواست تسهیلات دقیقاً مشخص نماید و از ذکر کلماتی که مفهوم کلی دارد مانند بازرگانی، بازرگانی داخلی ، بازرگانی خارجی و یا معاملات تجاری خودداری نماید ، همچنین میزان سرمایه لازم برای مشارکت و سهم سرمایه خود و همچنین وثائق یا تضمینات پیشنهادی برای حسن اجرای قرارداد را نیز با ذکر مشخصات ، معین و معرفی نماید. در صورتی که مورد وثیقه غیرمنقول باشد متقاضی باید مشخصات ثبتی غیرمنقول، ارزش فعلی و محل و نشانی ملک را مشخص نماید و شعبه عین سند مالکیت را مطالبه و مورد رسیدگی قرار دهد.

  متقاضی باید مدت انجام معامله مشارکت مدنی در هر دوره گردش سرمایه را دقیقاً معین نماید.

  متقاضی باید علاوه بر نشانی محل کار خود ، آدرس محل سکونت خود را نیز قید نماید. در مورد اشخاص حقوقی نام کامل شرکت بدون هیچگونه تغییر و کم و کاستی قید گردد.

در مورد اشخاص حقوقی متقاضی دریافت تسهیلات بانکی در صورتی که دارای سوابق معاملاتی و یا «پرونده عمومی» نزد واحد عمل کننده نباشد ، می‌بایستی مدارک رسمی ثبت شرکت از قبیل شرکت‌نامه ، اساسنامه ، آخرین صورتجلسه مجمع عمومی و روزنامه رسمی جمهوری اسلامی ایران که تشکیل شرکت، موضوع و نام اعضای هیئت مدیره و میزان سرمایه و آخرین تغییرات اساسنامه شرکت در آن درج شده باشد ، اخذ و در پرونده مربوط نگهداری شود. در انقضای مدت اختیارات هیئت مدیره و تعیین هیئت مدیره جدید و یا هر گونه تغییرات دیگر در اساسنامه و سرمایه شرکتها ، شعب باید صورتجلسه مربوط به آگهی تغییرات در روزنامه رسمی جمهوری اسلامی ایران را مطالبه و در سوابق امر نگهداری نمایند.

در صورتی که کالای مورد مشارکت وارداتی باشد ، باید پیش‌فاکتور مربوط به سفارش کالا (offer) و تصویرمجوزهای لازم برای ورود آن کالا ضمیمه شود.

در صورتی که سهم سرمایه متقاضی غیرنقدی باشد ، باید مشخصات و ارزش ثبتی و فعلی آن را اعلام نماید. ملاک احتساب قیمت آورده غیرنقدی شریک درخصوص تسهیلات مسکن انفرادی ، برآورد ارزش تقویمی توسط ارزیاب شعبه و در مورد مجتمع‌های مسکونی تا میزانی که اداره کل تعیین می‌نماید طبق نظر کارشناس یا ارزیاب اداره امور و در سایر موارد طبق نظر اداره کل خواهد بود.

بهای کالا و هزینه‌های تقریبی و قیمت تمام شده آن باید مشخص شود.

قیمت فروش و نحوه آن (نقد و اقساط) مشخص گردد.

نسبت سهم سود بانک از کل سود مورد انتظار بایستی تعیین شود.

در صورتی که موضوع مشارکت مربوط به صادرات کالا باشد مجوزهای لازم ضمیمه شود.


  با بررسی و تجزیه و تحلیل برگ درخواست و اطلاعات رسیده و با توجه به موارد زیر واحدها مبادرت به انجام معامله می‌نمایند :

متقاضی اهلیت لازم برای انجام معامله مشارکت مدنی را داشته باشد.

درصورتی که متقاضی به موجب قانون ملزم به نگهداری دفاتر قانونی باشد دفاتر مذکور را دارا باشد.

کلیه مدارک و مجوزهای لازم برای مبادرت به موضوع مشارکت مدنی از متقاضی اخذ گردد.

در صورتی که موضوع مشارکت در امر صادرات باشد، براساس آخرین دستورالعمل‌های اداره خارجه متقاضی تعهد ارزی سررسیده و واریز نشده در مورد صادرات نداشته باشد.

چنانچه‌متقاضی‌شخص‌حقوقی‌باشد،موضوع و انجام مشارکت مدنی با اساسنامه شرکت مغایر نباشد.

واحد عمل کننده از اجرای موضوع مشارکت مدنی و برگشت سرمایه و سود مورد انتظار بانک طبق آخرین تعرفه صادره اداره کل ، در طول مدت قرارداد اطمینان حاصل نماید.

پس از بررسی‌های لازم ، چنانچه درخواست متقاضی مورد تأیید و تصویب قرار گرفت ، از طرح قرارداد مربوط به همان معامله استفاده می‌شود.


  شرایط محصول :

پروژه ها و معاملات در بخشهای مختلف اقتصادی اعم از مسکن ، صنعت ، خدمات ، کشاورزی و ...



  مدارک مورد نیاز و هزینه ها

الف ـ در صورتیکه متقاضی دارای «پرونده عمومی» نزد شعبه باشد :

  برگ درخواست تسهیلات مشارکت مدنی (با توجه به موضوع معامله )،که در آن مشخصات ، نوع کار،میزان سرمایه لازم برای مشارکت ، سهم سرمایه متقاضی و بانک و در صورتیکه سهم سرمایه شریک غیرنقدی باشد مشخصات و ارزش فعلی و ثبتی آن اموال ، مدت انجام معامله ، نحوه تصفیه مشارکت ، وثائق و تضمینات قید شده باشد.

  مدارک و مجوزهای لازم در مواردیکه مشارکت مدنی برای اجرای طرحها و یا امور تولیدی و خدماتی و ساختمانی باشد.

 مجوزهای لازم در صورتیکه موضوع مشارکت مربوط به صادرات یا واردات کالا باشد.

 صورت برآورد هزینه‌های قابل قبول در معامله (شامل قیمت تهیه و خرید اموال و سایر هزینه‌های قابل قبول طبق دستورالعمل اجرایی) عندالاقتضاء مستند به پیش فاکتورهای ذیربط و یا نظر کارشناس یا ارزیاب مورد قبول بانک .

  پیش فاکتور (offer) مربوط به خرید کالا در صورتی که مشارکت در امور بازرگانی و یا واردات باشد.

  صورتمجلس ارزیابی سهم الشرکه غیر نقدی شریک .

  صورت برآورد فروش نقدی اموال مورد معامله به قیمت روز در صورت انجام معامله طبق مندرجات برگ درخواست .

  صورت پیش بینی کل سود حاصله از انجام معامله و مبلغ و درصد سهم پیشنهادی برای بانک طبق مندرجات برگ درخواست .

  تصویر اسناد مالکیت وثائق و تضمینات متقاضی (تطبیق شده با اصل) .

  آخرین صورتمجلس ارزیابی وثائق و تضمینات معرفی شده متقاضی .

  مصوبه مربوط به انجام مشارکت مدنی .

  قرارداد منعقده مشارکت مدنی .

  بیمه‌نامه وثائق یا اموال مشارکت مدنی که بنام و به نفع بانک صادر شده باشد.

  فاکتورها و صورت هزینه‌های انجام شده جهت تحقق معامله .

  سایر مدارک و مجوزهایی که به اقتضاء نوع معامله به نظر مراجع تصویب‌کننده و پرداخت کننده تسهیلات اخذ و نگهداری آنها ضروری باشد.

  یک نسخه ازکلیه اسناد حسابداری و انتظامی و تعهدات از بدو انعقاد قرارداد تا مرحله واریز و تصفیه آن .


ب- در صورتیکه‌متقاضی شخص‌حقیقی‌یاحقوقی بوده و فاقد «پرونده عمومی» نزد شعبه باشد علاوه بر مدارک‌فوق‌حسب‌مورد اخذونگهداری‌مدارک‌زیر‌درپرونده‌معاملاتی وی ضروری است:

  اوراق اطلاعات اخذ شده مربوط به  متقاضی حسب مورد از طریق اداره ذیربط و یا اداره امور متبوع یا شعبه مربوط .

  اوراق اطلاعات اخذ شده از سایر منابع .

  تصویر پروانه کسب معتبر متقاضی (تطبیق شده با اصل توسط شعبه) در امور بازرگانی و تولیدی و خدماتی .

  تصویر اسناد مربوط به مالکیت ملک یا سرقفلی یا اجاره نامه معتبر محل کار متقاضی در امور بازرگانی و تولیدی و خدماتی .

تصویرکارت بازرگانی معتبر (برای تجار و اشخاصی که در رابطه با شغل خود به امور تجارت داخلی و یا خارجی ملزم به داشتن کارت بازرگانی باشند) .

  -اصل برگ امضاء مسلم الصدور متقاضی در صورتی که قرارداد در دفاتر اسناد رسمی منعقد نشود.

  شماره حساب سپرده قرض‌الحسنه جاری متقاضی             و تاریخ افتتاح آن :   /   /    13

  شماره حساب سپرده قرض‌الحسنه پس انداز                   و تاریخ افتتاح آن :   /   /    13

  تصویر کلیه صفحات شناسنامه متقاضی و در مورد شخص حقوقی ، تصویر شناسنامه اعضاء هیئت مدیره و مدیرعامل و سهامداران عمده شرکت .

  یک قطعه آخرین عکس متقاضی و درخصوص شخص حقوقی ، یک قطعه آخرین عکس اعضاء هیئت مدیره و مدیرعامل و سهامداران عمده شرکت.

  تصویراساسنامه شرکت ممهور به مهر اداره ثبت شرکتها .

  تصویرشرکت نامه (درخصوص شرکت غیرسهامی) .

  روزنامه رسمی حاوی ثبت شرکت در اداره ثبت شرکتها متضمن شناسه ملی .

 روزنامه رسمی حاوی آخرین تغییرات در اساسنامه و سرمایه ثبتی و محل قانونی شرکت  .

  روزنامه رسمی حاوی آگهی آخرین تغییرات و انتخاب هیئت مدیره و مدیرعامل و صاحبان امضاء مجاز شرکت .

لیست سهامداران عمده شرکت و تعداد و درصد سهام متعلق به آنها .

  صورتهای مالی حسابرسی شده سه سال گذشته شرکت ، به همراه کلیه  یادداشتهای پیوست به انضمام گزارش حسابرس قانونی وگزارش هیئت مدیره به مجمع عمومی صاحبان سهام به همراه تأییدیه اصالت گزارش توسط سازمان جامع حسابرسان رسمی.

 آخرین اظهارنامه مالیاتی شرکت ممهور به مهر اداره دارایی محل  (در صورت ارائه صورتهای مالی حسابرسی شده اخذ اظهارمالیاتی الزامی نمی باشد) .


هزینه های احتمالی:

سود حاصل از معامله انجام شده منهای هزینه‌های قابل قبول (شامل قیمت خرید، هزینه‌های بیمه، حمل و نقل، انبارداری، ‌بسته‌بندی، حق ثبت سفارش، حقوق گمرکی، سود بازرگانی، هزینه‌های بانکی) به نسبت سهم سود طرفین قابل تقسیم است.


تمامی حقوق متعلق به این سایت برای بانک ملی ایران محفوظ می باشد.
Bank Melli Iran - Copyright © 2023 rss mail