پرسش های متداول

1) 1-چرا تا كنون امتياز دوره آموزشي در پرونده اينجانب ثبت نشده است؟

2) چرا امتياز بسيج بنده برقرار نشده است؟

3) چرا سفر تشويقي زائرسراي مشهد و متل بابلسر در فايل تشويقات مشاهده نمي‌شود؟

4) مابه‌التفاوت ناشي از تغيير امتيازات شغلي كاركنان (تغيير شغل، مدرك تحصيلي، تشويقي، جبهه و جانبازي و ... ) در چه تاريخي پرداخت مي‌گردد؟

5) نحوه محاسبه وام ضروري و تفاوت آن چگونه است؟

6) زمان و نحوه تغيير شغل كاركنان چگونه است؟

7) زمان برگزاري آزمون استخدامي بانك و شرايط آن چيست؟

8) كدام دسته از افراد مشمول بهره مندي از خدمات درماني بانك نمي باشند؟

9) شرايط برخورداري والدين از مزاياي درماني بانك (كفالت) چيست؟

10) شرايط بهره مندي فرزندان كاركنان اناث از خدمات درماني بانك چيست؟

11) حد نصاب سن برخورداري از خدمات درماني به صورت مستقيم براي فرزندان به چه ميزان است؟

12) روند صدور كارت شناسايي چگونه است؟

13) مراحل اداري براي اخذ مجدد كارت و رمز پس از مفقود شدن انواع كارت‌هاي اعتباري اعم از بن‌كارت و سفركارت و ملي‌كارت و فراموشي رمز مربوطه چگونه است؟

14) استفاده از سايت بانك ملي براي مشاهده فيش حقوقي توسط بازنشستگان و وظيفه بگيران چگونه است؟

15) ميزان پرداخت كمك هزينه تحصيلي براي كاركنان شاغل چقدر است؟

16) نحوه پرداخت جايزه و هزينه تحصيلي براي همكاران بازنشسته چگونه است؟

17) سرانه ورزشي براي هريك از كاركنان چقدر است؟

18) سرانه رفاهي براي كاركنان بانك چقدر است؟

19) مساعده پرداختي به منظور برگزاري مراسم در تالار فرهنگي رفاهي كوثر چقدر است؟

20) ميزان پرداختي هزينه مهدكودك چقدر است؟

21) نحوه تصويب تعرفه هاي درماني چگونه است؟

22) تاريخ ثبت نام جهت قرعه كشي هر ساله چه زماني مي باشد؟

23) هزينه هاي استفاده از مراكز رفاهي چگونه مي باشد؟

24) در چه صورت هزينه همكار بانكي به صورت آزاد محاسبه مي گردد؟

25) هزينه آزاد جهت همكاران بانكي چگونه محاسبه مي گردد؟

26) آيا همكاران مجاز به همراه بردن نامحرم مي باشند يا خير؟

27) هزينه اتاق مازاد چگونه مي باشد؟

28) تاريخ استفاده از مراكز رفاهي جهت استفاده مجدد؟

29) هزينه اقامت و غذاي همكاران در صورت مراجعه زودتر از تاريخ معرفينامه يا اقامت بيشتر از تاريخ معرفينامه چگونه مي باشد؟

30) قيمت غذاي روزانه چقدر است؟

31) آيا طبق روال سابق در اين دايره مراسم برگزار مي گردد؟

32) آيا در روزهاي پنجشنبه غذا توزيع مي گردد؟

33) منوي غذاي هفتگي چگونه است؟

34) آيا هر روز فقط يك نوع غذا طبخ مي گردد؟

35) چند نوع غذا در طول دو هفتنه طبخ مي گردد؟

36) توضیحات درخصوص زمان رزرو تالارها به منظور برگزاري مراسم عروسي در سال آينده (1390) و منوي مربوطه

37) درخصوص چگونگي استفاده از رستوران و تخفيفات آن

38) چگونگي استفاده از تخفيفات تالارها به منظور برگزاري مراسم عروسي، وليمه حج، ايام سوگواري

39) ساعات برگزاري مراسم تالارها و رستوران

40) چگونگي آوردن ميهمان و محاسبه هزينه آنان در رستوران

41) چگونگي رزرو و استفاده از تالارهاي مجموعه براي بستگان درجه يك و اقوام و آشنايان.

42) كمك بلاعوض و يا مساعده در چه مواقعي به همكاران پرداخت مي‌شود؟

43) كمك هزينه نگهداري به معلولين شامل چه كساني مي‌شود؟

44) صددرصد بخشودگي هزينه‌هاي درمان به چه گروهي از بيماران اختصاص مي‌يابد؟

45) اقداماتي كه دايره مددكاري در راستاي حل مشكلات خانوادگي همكاران انجام مي‌دهد چگونه مي‌باشد؟

46) دايره مددكاري و تعاون در زمينه رفع مشكل اقامت همكاران شهرستاني چه اقداماتي ارائه مي دهد؟

47) امكانات بانك در رابطه با همكاراني كه در حين انجام وظيفه دچار آسيب مي‌شوند چيست؟

48) دايره مددكاري در رابطه با رفع مشكلات بيماران بستري در بيمارستان چه اقداماتي انجام مي‌دهد؟

49) آيا در رابطه با هزينه درماني وابستگان پرسنل در بيمارستان بانك مساعدتي به عمل مي‌آيد؟

50) جهت رفع مشكل شهريه تحصيلي فرزندان دانشجو چه خدماتي ارائه مي‌گردد؟

51) چگونگي پرداخت هزينه داروهاي خارجي؟

52) آيا مساعدتي در رابطه با وظيفه‌بگيران وجود دارد؟

53) صندوق بازنشستگي، وظيفه و ازكارافتادگي بانك‌ها چه خدماتي ارائه مي‌دهد؟

54) دريافت البسه ورزشي جهت كاركنان

55) ساعات كار فعاليت مجموعه ورزشي كوثر (آجودانيه)

56) تعريف ریسک چیست؟

57) تعريف ريسك در نظام بانكي چيست ؟

58) مهمترین انواع ریسک درسيستم بانكي چیست؟

59) تعاريف مهمترين انواع ريسك (اعتباري ،بازار،نقدينگي وعملياتي ) چيست ؟

60) مديريت ريسك چيست ؟

61) مديريت ريسك در بانكها چيست و چه اجزايي دارد ؟

62) ساير ریسکهای مترتب بر نظام بانکی را بیان نمایید؟

63) چرا بانکها نسبت به موسسات تجاري (بازرگانی)ازنظرمالي داراي حساسيت بيشتري هستند؟

64) ورشکستگی یک بانک چگونه می تواند برادامه فعاليت سایر بانکها اثرگذار باشدو در قالب چه ریسکی قابل شناسايي است ؟

65) قوانین و مقررات موجودبراي نظارت بر بانکها كدامند؟

66) لزوم مقررات احتیاطی بانکها در جهت مقابله با ریسک چیست؟

67) کمیته بال(بازل) چیست؟

68) علل شکل گیری بیانیه های بال چیست؟

69) آیا نظرات کمیته بال در بانكها الزام قانوني و اجرايي دارد یا خیر؟

70) بیانیه های کمیته بال طی سالهای مختلف به چه صورت بوده است؟

71) نسبت کفایت سرمایه در بانکها (برمبناي بال I) چيست؟

72) اهمیت نسبت کفایت سرمایه در بانکها چیست؟

73) سرمایه بانکها شامل چه اجزایی است؟

74) براساس نظر كارشناسان بين المللي، بانكها از نظر نسبت كفايت سرمايه به چند دسته تقسيم مي شوند؟

75) تفاوت بال 1 و 2 چیست؟

76) چرا توصیه های بال 1 استفاده نگردید؟

77) علل بوجود آمدن بیانیه بال 2 چیست؟

78) پيش نيازهاي ضروري جهت اجرايي كردن بال 2 در ايران چيست ؟

79) موسسات اعتبارسنجی مشتریان چیست؟

80) اعتبارسنجی مشتریان توسط موسسات اعتبارسنجي داراي چه مزايايي مي باشد ؟

81) چه روشهایی در ارزیابی مشتریان بانکها صورت می پذیرد؟

82) چه دارایی هایی در ترازنامه بانکها در معرض ریسک اعتباری هستند؟

83) اختلاس چيست واختلاس های بانکی در چه دسته ای از ریسكها قرار مي گيرند ؟

84) نقش بانکداری اسلامی در کنترل ریسکها چیست؟

85) بانکداری الکترونیک چه ریسکهايي رابر سيستم بانکي واردخواهد كرد ؟

86) بانک مرکزی چه اقداماتي را در نظارت بانکی و کنترل ریسکها ميتواند انجام دهد؟

87) در رعايت اصول و موازين كميته بال و كنترل ريسكها تحت چه شرايطي در شبكه بانكي امكانپذير است؟

88) فعالیت های بازاریابی چیست ؟

89) در بازاریابی چه کارهایی انجام می شود ؟

90) کارشناسان بازاریابی بانک چه کار می کنند ؟

91) آیا شما در بازار به دنبال مشتری می روید ؟

92) انتظارات متقابل مشتریان و بانک کدامند ؟

93) مزایای رقابتی و نسبی بانک ملی نسبت به رقبابش چیست ؟

94) جایگاه بانک ملی ایران به لحاظ سرمایه و سهم بازار در بین رقبای داخلی ، منطقه ای و جهانی کجاست ؟

95) در صورت ارائه چک های فاقد مهر شعبه صادر کننده اعم از چک پول های قدیمی یا دسته چک های جاری ملی توسط مشتریان به شعب بانک ملی چه اقدامی باید صورت پذیرد؟

96) واحدها در صورتی که چند روز پس از ثبت اطلاعات مربوط به تقاضای دسته چک های شخصی سازی مشتریان دسته چکخای مذکور رادریافت ننمودند چه اقدامی باید انجام گیرد ؟

97) در صورت ارائه چک های جدید بانک مرکزی فاقد مهر توسط مشتریان به شعب چه اقدامی باید صورت پذیرد ؟

98) علت عدم توزیع اسکناس نو با مبلغ اسمی پایین و مسکوک نیکل توسط شعب بانک ملی چیست ؟

99) در صورت مفقود شدن اوراق مشارکت چه اقدامی از طریق دارنده اوراق مشارکت باید صورت پذیرد؟

100) در صورت مخدوش شدن اوراق مشارکت چه اقدامی باید توسط دارنده اوراق صورت پذیرد؟

101) در صورت ارائه چک های مخدوشی ( شسته شده ،سوخته ...) توسط مشتریان به بانک چه اقدامی باید انجام پذیرد ؟

102) چه مداركي جهت اخذ اطلاع از مشتريان متقاضي تسهيلات كه در بخش توليد فعاليت مي نمايند ، مورد نياز ميباشد ؟

103) مشتريان متقاضي تسهيلات كه در بخش بازرگاني خارجي يا داخلي فعاليت دارند ، چه مداركي بايد ارائه نمايند ؟

104) مشترياني كه تقاضاي وام اجاره به شرط تمليك (جهت خريد مطب ، دفتركار و ... ) دارند ، چه مداركي مورد نياز است

105) مشترياني كه تقاضاي تسهيلات در بخش (مشاركت مدني جهت احداث ساختماني ) دارند چه مداركي بايد ارائه دهند ؟

106) مشترياني كه تقاضاي فروش اقساطي مسكن دارند ، چه مداركي بايد ارائه دهند ؟

107) جهت دريافت گواهي موجودي حساب يا گواهي گردش حساب به زبان انگليسي (گواهي تمكن مالي) بمنظور ارائه به سفارتخانه ها يا دانشگاههاي خارج از كشور بابت اخذ ويزا يا پذيرش به كدام مركز مراجعه گردد ؟

108) آيا گواهي هاي تمكن مالي پس از دريافت از شعبه بايد مثل ساير بانكها به مهر تاييد بين الملل بانك برسد؟

109) چه مداركي جهت دريافت گواهي تمكن مالي از شعبه لازم است ؟

110) آيا گواهي تمكن مالي بانك جهت ارائه به سفارتخانه كافي است يا پرينت صورتحساب هم بايد تهيه گردد ؟

111) آيا گواهي هاي تمكن مالي بانك نياز به تاييد قوه قضائيه و وزارت امور خارجه دارد؟

112) جهت تهيه پرينت ريز حساب ( صورت حساب چند ماهه يا چند ساله ) به زبان انگليسي بايد چه مراحلي را انجام داد؟

113) درصورتيكه حساب مشتري در يكي از شعب شهرستانها افتتاح شده و وي درحال حاضر در شهر ديگري ساكن باشد ، آيا مي تواند از شعب ديگر گواهي تمكن مالي يا پرينت صورتحساب خود را دريافت كند ؟

114) در پاسخ رفع سوء اثر منظور از پيغام خطا تحت عنوان « شعبه مجاز به رفع سوء اثر نمي باشد» چیست و چه اقدامی باید کرد ؟

115) اگر كاربر سهواً چكي را كه نبايد رفع سوء گردد ، رفع سوء‌نمود ، جهت ثبت مجدد چه اقدامی باید بنماید ؟

116) در صورتیکه در سیستم متمركز شعبه برای مشتری چک برگشتی نمایش داده شود ، لیکن به هنگام استعلام از بانك مركزي ج .ا.ا فاقد سابقه گزارش گردد ، واحدها چه عملیاتی را می بایست انجام دهند؟

117) در صورت مواجه شدن با مواردي كه به نظر شما ، بيانگر ”‌‌ اعمال تبعيض ”،” اعمال غرض “ ، ” اعمال نظر شخصي“ ، ” عدم برخورد مناسب “ ، “ عدم رعايت مقررات و دستورالعمل ها” ، ” انجام عمل سوء “ و ... ، در واحد هاي بانك باشد ، شيوه ي صحيح برخورد چيست ؟


1) 1-چرا تا كنون امتياز دوره آموزشي در پرونده اينجانب ثبت نشده است؟

•اطلاعات مربوط به دوره‌هاي آموزشي توسط اداره كل آموزش ثبت و در هفته اول هر ماه از طريق پست الكترونيكي به اين اداره كل ارسال مي‌گردد و درصورتيكه ايرادي در ثبت اطلاعات موجود نباشد، اطلاعات از طريق دايره آمار در سيستم جامع وارد مي‌گردد و با ارسال اطلاعات به اداره كل انفورماتيك و خدمات نوين در فيش حقوقي نمايش داده مي‌شود. مرحله ارسال اطلاعات توسط اداره كل آموزش به علل مختلف حداقل 2 ماه بعد از اتمام دوره به طول مي‌انجامد.




2) چرا امتياز بسيج بنده برقرار نشده است؟

•برقراري مزاياي عضويت در بسيج منوط به ارايه گواهي عضويت در پايگاه مقاومت بسيج است. گواهي‌هاي ارسالي بايد به تأييد پايگاه مقاومت بسيج شهيد مصطفي خميني بانك در مركز و نمايندگان پايگاه در استان‌ها برسد.




3) چرا سفر تشويقي زائرسراي مشهد و متل بابلسر در فايل تشويقات مشاهده نمي‌شود؟

•باتوجه به اين‌كه به سفرهاي تشويقي امتيازي تعلق نمي‌گيرد و در محاسبات حقوق بدون اثر هستند، در سال 84 تصميم گرفته شد تا به منظور جلوگيري از اختلال در پردازش اطلاعات در سيستم جامع پرسنلي و اداري از ثبت اين موارد خودداري گردد.




4) مابه‌التفاوت ناشي از تغيير امتيازات شغلي كاركنان (تغيير شغل، مدرك تحصيلي، تشويقي، جبهه و جانبازي و ... ) در چه تاريخي پرداخت مي‌گردد؟

تغيير امتيازات شغلي كاركنان ناشي از صدور احكام شامل دو دسته مي‌باشد: الف) تغيير امتياز ناشي از صدور احكامي كه تاريخ برقراري آنها از 1/1/79 به بعد مي‌باشد؛ مابه‌التفاوت ناشي از صدور چنين احكامي (تغيير شغل، مدرك تحصيلي، تشويقي و ... ) حداكثر يكماه پس از برقراري امتياز مربوطه در فيش حقوقي كاركنان محاسبه و طي فيش جداگانه‌اي ( فيش مابه‌التفاوت احكام) پرداخت مي‌گردد. ب) تغيير امتيازات ناشي از احكامي كه تاريخ برقراري آنها از 1/1/71 تا 1/1/79 مي‌باشد: مابه‌التفاوت ناشي از صدور اين احكام (مانند احكام جبهه‌ و جانبازي و سنوات خدمتي خارج از بانك) بدليل مضايق دسترسي به فايل حقوقي سنوات فوق (1/1/71 تا 1/1/79) صرفاً در دو مرحله (شهريور و اسفندماه هر سال) محاسبه و طي فيش جداگانه‌اي پرداخت مي‌گردد. يادآوري: چنانچه پس از برقراري امتياز مربوطه در فيش حقوقي ماهانه مابه‌التفاوت ناشي از آن در موعد مقرر (مقاطع زماني اشاره شده در بالا) پرداخت نگردد، كاركنان ذينفع مي‌بايست مراتب را از طريق مميزين حقوقي مستقر در واحدهاي محل خدمت (اداره، اداره امور شعب و شعب مستقل) پيگيري نمايند.




5) نحوه محاسبه وام ضروري و تفاوت آن چگونه است؟

30 برابر حقوق، جذب، تطبيق، عائله مندي و اولاد، جذب هيأت و مشاغل متصدي امور بانكي ، فوق العاده كسري صندوق و كارانه تحويلداري منهاي 156 برابر قسط وام (24 قسط)




6) زمان و نحوه تغيير شغل كاركنان چگونه است؟

•در صورت دارا بودن شرايط احراز از سوي متقاضي انجام مراحل زيرالزامي مي‌باشد. الف)رضايت واحد محل خدمت از نحوه عملكرد و رفتار كاركنان ب) وجود محل سازماني شغل مورد نظر ج) امكان تأمين جانشين د) موفقيت در آزمون مربوط




7) زمان برگزاري آزمون استخدامي بانك و شرايط آن چيست؟

انتشار آگهي استخدامي زمان خاص و معيني نداشته و بستگي به نياز بانك (كسري قابل ملاحظه) در مقاطع زماني خود دارد كه پس از موافقت مدير عامل محترم بانك و اخذ مجوز از مراجع ذي‌ربط و تعيين شرايط مورد نظر از حيث تعداد، جنسيت، سن، مقطع و رشته تحصيلي نسبت به انتشار آگهي اقدام مي‌گردد.




8) كدام دسته از افراد مشمول بهره مندي از خدمات درماني بانك نمي باشند؟

•افرادي كه در وضعيت غيبت ، انفصال، بدون حقوق و قطع خدمت قرار دارند. (به جز افرادي كه آماده به خدمت هستند) و افراد تحت تكفل آنها منجمله والدين.




9) شرايط برخورداري والدين از مزاياي درماني بانك (كفالت) چيست؟

الف) حكم استخدام رسمي مستخدم صادر شده باشد. ب) سن پدر حداقل 60 سال تمام و مادر 50 سال تمام باشد. ج) كليه مخارج والدين به عهده همكار باشد. د) والدين كاركنان هيچ گونه شغلي اعم از آزاد و دولتي و مستمري و يا هرگونه كمك مالي از سازمان ها نداشته باشند. هـ) والدين استطاعت مالي اعم از دريافت اجاره، مستغلات، سرمايه‌گذاري، سرمايه در گردش، سپرده بانكي و عايدات كشاورزي و ... نداشته باشند. و) والدين از خدمات درماني و بهداشتي هيچيك از دستگاه‌هاي دولتي و غير دولتي و خدمات درماني، بيمه‌هاي اجتماعي و ... برخوردار نباشند.




10) شرايط بهره مندي فرزندان كاركنان اناث از خدمات درماني بانك چيست؟

الف) همسر كاركنان نبايد به كار دولتي اشتغال داشته باشد. ب) درآمد همسر كاركنان اناث كمتر از حداقل حقوق اعلام شده توسط دولت باشد. ج) تحت پوشش هيچ بيمه‌اي نباشد.




11) حد نصاب سن برخورداري از خدمات درماني به صورت مستقيم براي فرزندان به چه ميزان است؟

الف) براي فرزندان كاركنان در صورت عدم اشتغال 22 سال تمام ب) در صورت ادامه تحصيل و ارائه گواهي مربوط 27 سال تمام ج) در صورت عدم اشتغال و تحصيل با كسر سرانه ماهيانه 500/27 ريال از بيمه‌گذار بابت هر فرزند تا پايان 27 سال تمام




12) روند صدور كارت شناسايي چگونه است؟

• در صورت داشتن تقاضاي صدور كارت شناسايي براي بار اول، اداره كل يا اداره امور مربوطه بايد طي نامه يك قطعه عكس 4×3 پرسنلي ، سند واريزي و كارت شناسايي معيوب يا در صورت مفقود شدن كارت قبلي، تعهدنامه مربوطه را به اين اداره كل ارسال نمايند.




13) مراحل اداري براي اخذ مجدد كارت و رمز پس از مفقود شدن انواع كارت‌هاي اعتباري اعم از بن‌كارت و سفركارت و ملي‌كارت و فراموشي رمز مربوطه چگونه است؟

در صورت سرقت يا مفقودي كارت اعلام مشخصات شخصي و شماره كارت به شماره تلفن 6414 براي مسدودي كارت و جلوگيري ازسوء استفاده احتمالي ارائه درخواست براي صدور كارت يا رمز المثني از طريق شعب، همچنين اداره كل سرمايه انساني (دايره بازنشستگي) يا اداره كل انفورماتيك و خدمات نوين.




14) استفاده از سايت بانك ملي براي مشاهده فيش حقوقي توسط بازنشستگان و وظيفه بگيران چگونه است؟

وارد سایت بانک شده ، در بخش خدمات که در تبهای پایین صفحه وجود دارد گزینه خدمات اینترنتی را انتخاب نمایید و کد کاربری و کلمه عبور را وارد کرده و در بخش سیستمها مشاهده فیش حقوقی را کلیک کرده و فیش را مشاهده نمایید .




15) ميزان پرداخت كمك هزينه تحصيلي براي كاركنان شاغل چقدر است؟

دستورالعمل پرداخت كمك هزينه و جايزه تحصيلي فرزندان كاركنان در مردادماه هرسال صادر و پرداخت آن توسط واحدها با نظارت اداره كل رفاه انجام مي پذيرد.




16) نحوه پرداخت جايزه و هزينه تحصيلي براي همكاران بازنشسته چگونه است؟

هزينه و جايزه تحصيلي فرزندان بازنشسته در شعبي كه حقوق ايشان پرداخت مي گردد قابل پيگيري مي باشد.




17) سرانه ورزشي براي هريك از كاركنان چقدر است؟

در سالجاري 120.000 ريال




18) سرانه رفاهي براي كاركنان بانك چقدر است؟

در سال جاري 40.000 ريال




19) مساعده پرداختي به منظور برگزاري مراسم در تالار فرهنگي رفاهي كوثر چقدر است؟

باتوجه به مصوبه هيئت مديره محترم بانك -/20.000.000 ريال




20) ميزان پرداختي هزينه مهدكودك چقدر است؟

براساس ضوابط اجرائي بودجه دولت ميزان هزينه پرداختي مهدكودك در هر ماه -/630.000 ريال مي باشد.




21) نحوه تصويب تعرفه هاي درماني چگونه است؟

تعرفه هاي درماني پس از ابلاغ از طريق وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشكي توسط كميسيون رفاهي بانكها بررسي و پس از تصويب به منظور تاييد به هيئت مديره محترم بانكها ارسال و اجرا مي گردد.




22) تاريخ ثبت نام جهت قرعه كشي هر ساله چه زماني مي باشد؟

از اول بهمن تا 20 بهمن ماه هرسال و نتايج آن در اول اسفندماه بر روي بورد اعلام مي گردد.




23) هزينه هاي استفاده از مراكز رفاهي چگونه مي باشد؟

هزينه اقامت هرشب يك خانواده بانكي -/15.000 ريال و اقامت هر نفر ميهمان شبي -/75.000 ريال هزينه سه وعده غذاي هر نفر بانكي روزانه 25.000 ريال و غذاي هر نفر ميهمان روزانه 75.000 ريال




24) در چه صورت هزينه همكار بانكي به صورت آزاد محاسبه مي گردد؟

اگر زودتر از سه سال متقاضي استفاده از مراكز رفاهي باشند هزينه به صورت آزاد محاسبه مي گردد.




25) هزينه آزاد جهت همكاران بانكي چگونه محاسبه مي گردد؟

اقامت هر نفر شبي 75.000 ريال و هزينه سه وعده غذاي هر نفر روزانه 50.000 ريال




26) آيا همكاران مجاز به همراه بردن نامحرم مي باشند يا خير؟

خير فقط درصورتيكه مركز قادر به ارائه اتاق مازاد به همكار باشد.




27) هزينه اتاق مازاد چگونه مي باشد؟

هزينه اتاق مازاد هر نفر 100.000 ريال براي هرشب و حداقل بايد دونفر استفاده كننده داشته باشد.




28) تاريخ استفاده از مراكز رفاهي جهت استفاده مجدد؟

باتوجه به اطلاعات موجود در رايانه




29) هزينه اقامت و غذاي همكاران در صورت مراجعه زودتر از تاريخ معرفينامه يا اقامت بيشتر از تاريخ معرفينامه چگونه مي باشد؟

اگر ورود و خروج پرسنل طي يك هفته بصورت بانكي محاسبه خواهدشد در غير اين صورت اقامت مازاد بصورت آزاد محاسبه مي گردد.




30) قيمت غذاي روزانه چقدر است؟

نرخ انواع غذا -/24.000 ريال مي باشد.




31) آيا طبق روال سابق در اين دايره مراسم برگزار مي گردد؟

خير بعلت تعميرات اساسي تا اطلاع ثانوي مراسم برگزار نمي گردد.




32) آيا در روزهاي پنجشنبه غذا توزيع مي گردد؟

خير بعلت نظافت كلي در روزهاي پنجشنبه غذا توزيع نمي گردد.




33) منوي غذاي هفتگي چگونه است؟

منوي غذا هر دو هفته يكبار تنظيم مي گردد كه بپيوست ارسال مي گردد.




34) آيا هر روز فقط يك نوع غذا طبخ مي گردد؟

بله




35) چند نوع غذا در طول دو هفتنه طبخ مي گردد؟

جمعاً 10 نوع غذا




36) توضیحات درخصوص زمان رزرو تالارها به منظور برگزاري مراسم عروسي در سال آينده (1390) و منوي مربوطه

پس از چاپ تقويم سال جديد و مشخص شدن ايام هفته و ماه (قاعدتاً پس از محرم و صفر امكان پذير خواهدبود.) منوي قيمت ها باعنايت به هدفمند كردن يارانه هاي نامشخص مي باشد.




37) درخصوص چگونگي استفاده از رستوران و تخفيفات آن

تخفيف به كليه همكاران و افراد تحت تكفلشان در ماه يك سهميه پنجاه درصد و يك سهميه سي درصد مي باشد كه در صورت مراجعه به رستوران در يك يا دو نوبت قابل استفاده مي باشد و مازاد آن بصورت آزاد محاسبه و دريافت مي گردد.




38) چگونگي استفاده از تخفيفات تالارها به منظور برگزاري مراسم عروسي، وليمه حج، ايام سوگواري

استفاده از تخفيفات فقط براي عروسي خود همكار يا افراد تحت تكفل آنان (دختر يا پسر) هركدام يكبار با ارائه مدارك لازم با پنجاه درصد تخفيف، وليمه حج همكار حداكثر يكبار با ارائه مدارك لازم پنجاه درصد، مراسم سوگواري (ختم، سوم، هفتم، سالگرد) براي فوت همكار، همسر و هر فرزند تا دونوبت مشمول پنجاه درصد تخفيف مي گردد.




39) ساعات برگزاري مراسم تالارها و رستوران

ساعت برگزاري مراسم تالارها شش ماهه اول سال 19 الي 22 و شش ماهه دوم سال 18 الي 21 * ساعت پذيرائي رستوران ششماهه اول سال 19 الي 22 و ششماهه دوم سال 30/18 الي 30/21 * جمعه ها ناهار 12 الي 30/14 شايان ذكر است رستوران در شبهاي شهادت ائمه اطهار (ع) تعطيل مي باشد.




40) چگونگي آوردن ميهمان و محاسبه هزينه آنان در رستوران

آوردن ميهمان بجز پنجشنبه و جمعه ها در بقيه ايام هفته به تعداد محدود با هماهنگي مديريت مجموعه و رعايت پوشش اسلامي و ساير مقررات از سوي همراهان، بلامانع بوده و محاسبه كليه هزينه آنها با تعرفه آزاد مي باشد.




41) چگونگي رزرو و استفاده از تالارهاي مجموعه براي بستگان درجه يك و اقوام و آشنايان.

باعنايت به اينكه رسالت اداره رفاه و دواير زيرمجموعه از جمله دايره كوثر ارائه خدمات رفاهي به همكاران محترم شاغل و بازنشسته و خانواده تحت تكفل آنان مي باشد، ليكن در صورت عدم تقاضاي همكاران و امكان رزرو براي افراد غيربانكي تا دوماه مانده به تاريخ برگزاري مراسم با تقاضاي همكار بانكي بعنوان معرف نسبت به رزرو تاريخ موردنظر آنان با تعرفه آزاد و رعيات كليه قوانين و مقررات جاري مجموعه نسبت به برگزاري مراسم اقدام مي گردد. در پايان پيشنهاد مي گردد در صورت صلاحديد نسبت به اسكن نمودن منوي رستوران و همچنين منوي تالارها در سايت به منظور مشاهده افراد اقدام مقتضي معمول گردد.




42) كمك بلاعوض و يا مساعده در چه مواقعي به همكاران پرداخت مي‌شود؟

در مواقعي كه همكار شاغل، بازنشسته و وظيفه‌بگير با موقعيت بحراني و غير مترقبه در زندگي مواجه مي‌شوند، با بررسي دايره مددكاري در مورد مشكلات مطرح شده و گردآوري اطلاعات و مستندات در رابطه با آن به منظور مساعدت مبالغي به صورت كمك بلاعوض و يا مساعده پرداخت مي‌گردد.




43) كمك هزينه نگهداري به معلولين شامل چه كساني مي‌شود؟

به افرادي كه به صورت مادرزادي (ذهني، جسمي، نابينا و ناشنواي مطلق) يا در اثر بيماري و سانحه دچار معلوليت بارز (قطع بيش از يك عضو مؤثر، نقص عضو، زمينگير بودن) مي‌شوند با تأييد كميسيون پزشكي بيمارستان بانك و مجوز از طرف اداره كل رفاه كاركنان، ماهيانه مبلغي به عنوان كمك هزينه نگهداري معلوليت پرداخت مي‌گردد و ميزان آن مربوط به نوع معلوليت مي‌باشد. شايان ذكر است افرادي كه در اثر كهولت سن جهت انجام امور شخصي دچار محدوديت توانايي شده‌اند شامل هزينه مزبور نمي گردند.




44) صددرصد بخشودگي هزينه‌هاي درمان به چه گروهي از بيماران اختصاص مي‌يابد؟

بيماري‌هايي كه از طرف كميسيون پزشكي در گروه بيماري‌هاي صعب‌العلاج قرار مي‌گيرند و يا نياز به پيگيري‌هاي معالجات به صورت شيمي درماني يا راديوتراپي دارند و همچنين همودياليز (از كارافتادن كليه‌ها) و يا پيوندها از گروه بيماري‌هايي هستند كه با تأييد كميسيون پزشكي بيمارستان بانك كليه هزينه‌ معالجات از طرف بانك تأمين مي‌شود. همچنين مخارج اياب و ذهاب آنان از شهرستان به تهران نيز تأمين مي‌گردد.




45) اقداماتي كه دايره مددكاري در راستاي حل مشكلات خانوادگي همكاران انجام مي‌دهد چگونه مي‌باشد؟

همكاران و يا خانواده آنان با تماس‌هاي تلفني و يا مراجعات حضوري مي‌توانند با بيان مشكلات خويش از قبيل اختلافات زناشويي، روابط بين اعضاء خانواده، افت تحصيلي و ناسازگاري، مسائل اداري و شغلي و ... از اقدامات مددكاري بهره‌مند گردند.




46) دايره مددكاري و تعاون در زمينه رفع مشكل اقامت همكاران شهرستاني چه اقداماتي ارائه مي دهد؟

همكاران شهرستاني و افراد تحت تكفل آنان (بيمار و يك نفر همراه) كه صرفاً جهت درمان به تهران مراجعه مي‌نمايند، مي‌توانند با ارائه مستندات و مدارك در رابطه با معالجات خود از امكانات اقامتي و اسكان در ساختمان شفا واقع در پاركينگ ميرشكار به طور رايگان استفاده نمايند




47) امكانات بانك در رابطه با همكاراني كه در حين انجام وظيفه دچار آسيب مي‌شوند چيست؟

پرسنلي در حين انجام و يا به سبب انجام وظيفه (اوقات متعارف رفت و برگشت به محل كار يا منزل) دچار آسيب مي‌شوند با تأييد كتبي محل خدمت و ارائه مستندات علاوه بر بخشودگي كليه هزينه‌هاي درماني و مخارج جانبي آن، جهت دريافت غرامت نقص عضو احتمالي به اداره كل سرمايه انساني ارجاع مي‌گردند.




48) دايره مددكاري در رابطه با رفع مشكلات بيماران بستري در بيمارستان چه اقداماتي انجام مي‌دهد؟

مددكاران اجتماعي همه روزه ضمن مراجعه به بيمارستان و دريافت ليست همكاران بستري، در بخش هاي مربوطه حضور و ضمن عيادت و دلجويي و ارائه اطلاعات، پاسخگوي مشكلات آنان مي باشند.




49) آيا در رابطه با هزينه درماني وابستگان پرسنل در بيمارستان بانك مساعدتي به عمل مي‌آيد؟

در صورتيكه افراد درجه يك همكار بانكي (پدر، مادر، خواهر، برادر و فرزند خارج از تكفل) در بيمارستان بانك بستري و تحت درمان قرار گيرد، دايره مددكاري و تعاون پس از دريافت مدارك مستند، نسبت به تقسيط هزينه درمان تا مبلغ -/5.000.000 ريال و كسر اقساط آن از حقوق ماهيانه متقاضي طي 25 ماه اقدام لازم معمول نمايد.




50) جهت رفع مشكل شهريه تحصيلي فرزندان دانشجو چه خدماتي ارائه مي‌گردد؟

همكاران بازنشسته‌اي كه بيش از يك فرزند دانشجو دارند و يا وظيفه‌بگيران داراي فرزند دانشجو طبق مقررات مي‌توانند از مبلغ سه ميليون ريال مساعده دانشجويي به اقساط سي ماهه برخوردار گردند.




51) چگونگي پرداخت هزينه داروهاي خارجي؟

بيمارستان بانك 94 قلم از داروهاي خارجي كه مشمول 50% بخشودگي مي‌گردد را طي ليستي به ادارات امور اعلام نموده و در صورت لزوم تقاضاي همكاران به صورت موردي در كميسيون پزشكي مورد بررسي قرار مي‌گيرد.




52) آيا مساعدتي در رابطه با وظيفه‌بگيران وجود دارد؟

با موافقت مديريت محترم بانك وظيفه‌بگيران مي‌توانند با مراجعه به اداره كل سرمايه انساني و در شهرستان‌ها به ادارات امور هر سه سال يكبار از مبلغ سه ميليون ريال مساعده به اقساط ماهيانه يكصد هزار ريال برخوردار گردند.




53) صندوق بازنشستگي، وظيفه و ازكارافتادگي بانك‌ها چه خدماتي ارائه مي‌دهد؟

همكاران بازنشسته با پرداخت ماهيانه مبلغ -/3.000 ريال حق عضويت، از امكانات آن صندوق به شرح ذيل بهره‌مند مي‌گردند: 1-پرداخت وام به مبلغ سه ميليون ريال به همكار بازنشسته‌اي كه داراي سه فرزند دانشجو (در دانشگاه آزاد يا مركزي كه شهريه دريافت مي‌نمايد) مشغول به تحصيل است و كسر اقساط آن طي 100 قسط و امكان بهره‌مندي مجدد پس از تسويه كامل در مورد فرزند ديگر 2-پرداخت مبلغ -/2.500.000 ريال هزينه كفن و دفن در مورد همكار بازنشسته و در مورد همسر و همكار (زمانيكه شخص بازنشسته در قيد حيات باشد) 3-پرداخت كمك هزينه نگهداري معلولين 4-پرداخت كمك مالي بلاعوض يا بخشودگي بدهي بهداري حداكثر به مبلغ سه ميليون ريال




54) دريافت البسه ورزشي جهت كاركنان

طبق جدول مسابقات سالانه باشگاه ورزشي به افراد شركت كننده در تيم‌هاي واحدهاي تهران بر اساس مصوبه البسه ورزشي داده مي‌شود. (1) مسابقات داخلي استان 2) جشنواره سراسري كل كشور 3) مسابقات المپياد بين بانك‌هاي كشور 4) مسابقات فرهنگي ورزشي جانبازان و ايثارگران بين بانك‌هاي كل كشور)




55) ساعات كار فعاليت مجموعه ورزشي كوثر (آجودانيه)

جدول مربوط به سانس‌هاي استخر كوثر، آقايان و بانوان به شرح ذيل مي‌باشد بانوان: روزهاي زوج (شنبه، دوشنبه، چهارشنبه، جمعه (صبح تا ظهر) دو سانس) سانس اول: 30/10 – 30/8 سانس دوم: 13 – 11 سانس سوم: 30/16 – 30/14 سانس چهارم: 30/19 – 30/7 آقايان: روزهاي فرد (يكشنبه، سه شنبه، پنجشنبه، جمعه (سانس بعدازظهر) دو سانس) سانس اول: 30/10 – 30/8 سانس دوم: 13 – 11 سانس سوم: 30/16 – 30/14 سانس چهارم: 30/19 – 30/7




56) تعريف ریسک چیست؟

ریسک در لغت به مفهوم امکان یا احتمال تحقق نیافتن انتظارات، بروز خطر یا روبرو شدن با خطر، صدمه دیدن، کاهش درآمد و زیان دیدن می باشد. به زبانی ساده ریسک یعنی احتمال محقق نشدن پیش بینی های آینده.




57) تعريف ريسك در نظام بانكي چيست ؟

ريسك براي موسسات مالي ، زيان بالقوه اي است كه يا بطور مستقيم از كاهش درآمد و سرمايه حاصل مي شود و يا بطور غير مستقيم از محدوديت هايي بوجود مي آيد كه توانايي بانك را براي دستيابي به اهداف تجاري و مالي خود كاهش مي دهد .




58) مهمترین انواع ریسک درسيستم بانكي چیست؟

ریسک اعتباری (Credit Risk) ریسک بازار (Market Risk ) ریسک نقدینگی (Liquidity Risk) ریسک عملیاتی (Operational Risk)




59) تعاريف مهمترين انواع ريسك (اعتباري ،بازار،نقدينگي وعملياتي ) چيست ؟

ريسك اعتباري : اين ريسك داراي تاريخچه اي همزمان با پيدايش بانك و سيستم بانكداري است و عبارت است از احتمال عدم برگشت اصل و فرع تسهيلات اعطا شده به مشتريان. ريسك بازار : ريسكي كه ناشي ازاحتمال خطا در پيش بيني هاي حاصل از نوسانات نرخ ها در بازار مي باشد . اين ريسك به حالت هاي زير خود را نشان مي دهد : ريسك حاصل از نوسانات نرخ بهره ريسك حاصل از نوسانات نرخ ارز ريسك حاصل از نوسانات قيمت ريسك نقدينگي : احتمال عدم توان بانك براي اعطاي تسهيلات و يا پرداخت به موقع ديون (سپرده ها ) را ريسك نقدينگي مي نامند همچنين عدم هماهنگي بين سررسيد پرداخت ها (سپرده ها) و دريافت ها موجب ريسك نقدينگي مي شود ، كه آن را ريسك واسطه گري نيز مي نامند. ريسك عملياتي : احتمال ايجاد مشكل در عمليات و فعاليت هاي بانك(نظير ايجاد نقص در سيستم هاي كامپيوتري، سوء استفاده و تقلب در اسناد بانكي ، خطاهاي انساني و . . . ) را ريسك عملياتي مي گويند.




60) مديريت ريسك چيست ؟

مديريت ريسك فرآيندي است كه به شناسايي ، اندازه گيري ،تجزيه و تحليل و كنترل انواع ريسك هاي مطرح شده براي موسسه مي پردازد. شناسايي : هدف اين مرحله بدست آوردن تصويري كامل ودقيق از عوامل ريسك و منابع در معرض ريسك است . بنابراين در اين مرحله مي بايست عوامل ريسك (حادثه هاو.....)، منابع درمعرض ريسك (پرسنل،اموال،مسئوليت ها و درآمدها) و نوع تاثير عوامل اول بر عامل دوم (انواع خسارت ها)به طور دقيق بيان شود. اندازه گيري : پس از شناخت ريسك ها ، بايد ميزان تاثير وقوع هر يك از آنها را بر سازمان بررسي كرد . بنابراين مي بايست مشخص شود هريك از اين خرابي ها ، شكست ها يا خسارت ها با چه احتمالي روي مي دهند و درصورت وقوع چه هزينه اي را تحمل مي كنند كه در نهايت چه تاثيري بر ساختار مالي سازمان دارد. بنابراين مي بايست هم شدت (ميزان) و هم تواتر يا فراواني آنها را در نظر گرفت . تصميم گيري : براي رويارويي با ريسك ها مي بايست پس از شناسايي و اندازه گيري آنها ، شيوه مناسب را جهت كنترل ريسك ها تصميم گيري نمود . نظارت و ارزيابي : آخرين مرحله در زمينه مديريت ريسك ، نظارت و ارزيابي حاصل از اقدامات انجام شده و مقايسه آن ها با ا هدف پيش بيني شده است كه در اين مرحله كارايي برنامه ها و اجراي آنها سنجيده مي شود .




61) مديريت ريسك در بانكها چيست و چه اجزايي دارد ؟

بانكداري در ذات خود با ريسك هاي متعددي مواجه مي باشد و امروزه با ورود تكنولوژي پيشرفته و پيچيده تر شدن اين فعاليت و از جمله ظهور بانكداري الكترونيك، پديده ريسك بيش از پيش از اهميت ويژه اي برخوردار شده است. از آنجائيكه از لحاظ نظري حذف انواع ريسك ها غيرممكن است بنابراين مديريت آن ها بعنوان تنها راه حل ممكن مطرح مي شود . بطور كلي مديريت ريسك در بانك ها شامل موارد زيراست: - تعيين و اجراي سياست هاي كلي بانك در برابر ريسك - ايجاد تغييرات لازم در ساختار سازماني بانك - فراهم نمودن بسترهاي آماري و اطلاعاتي مورد نياز - اندازه گيري و ارزيابي ريسك هاي موجود - نظارت ، ارزيابي مجدد و ايجاد گزارش دهي منظم وضعيت ريسك بانك




62) ساير ریسکهای مترتب بر نظام بانکی را بیان نمایید؟

ریسک تمرکز Concentration Risk ریسک کشوری Country Risk ریسک شهرت Reputation Risk ریسک حقوقی Legal Risk ریسک تسویه Settlement Risk ریسک نرخ بهره Risk Interest Rate ریسک نرخ ارز Risk Exchange Foreign ریسک فناوری اطلاعات Information Technology Risk ریسک وام به اشخاص وابسته Connected Lending Risk




63) چرا بانکها نسبت به موسسات تجاري (بازرگانی)ازنظرمالي داراي حساسيت بيشتري هستند؟

درجه اهرمی بانکها بسیار بالاست،بعبارت دیگر سرمایه بانکها در مقایسه با دیگر مؤسسات تجاری بسیار کم است. بنابراین هر زیانی می تواند آثار مخربي بر حیات آنان داشته باشد. • سن داراییها و بدهیها در بانکها نامتناسب است. داراییها دارای سررسید بلند مدت تری نسبت به بدهیها می باشند (تبدیل سررسیدها) • بانکها نقش بسیار اساسی در مکانیزم پرداخت و تبادلات پولی اشخاص،دولت و مؤسسات تجاری دارند. • سپرده هایی که بانکها از مردم دریافت مي نمايند بعنوان ((پول و شبه پول)) شناخته می شود لذا باید در جهت حفظ اعتماد عمومی به طور کامل و بصورت دیداری و یا در انتهای دوره (سررسید) و حتی در مواقعی قبل از سررسید پرداخت شود. • بانکها در اقتصاد مبتنی بر بازار نقش فعالي در تجهیز و تخصیص منابع مالی دارند. نتیجه آنکه فعالیت بانک درگرو حفظ اعتماد سپرده گذاران،بازارهای مالی و مؤسساتی است که منابع آن را تأمین می کنند. • اقلام بالای خط و زیرخط ترازنامه در بانکها سریعتر از اقلام مشابه سایر شرکتها تغییر می کند. • بانکداری بر متغیرهای پولی مؤثر بوده و نهایتاً موجب تغییر در میزان پول و شبه پول و به عبارت دیگر،تغییر در وضعیت و ترکیب نقدینگی(M2) می شود. • وقتی سپرده گذاران نسبت به عملکرد یک یا چند بانک نگران شوند،با بستن حسابهای خود نزد آن بانکها و حتی بانکهایی که عملکرد مطلوب و مناسب دارند برای کل نظام بانکی ایجاد مشکل نموده و در مواقعی بحران آفرینی مینمايد. بین المللی شدن بانکداری به آن معنی است که این آثار ممکن است حتي از مرزها نیز عبور نماید. • منافع عمومی ایجاب می کند که میزان نقدینگی در جامعه متناسب با میزان عرضه کالاها و خدمات باشد. تغییر بیش از اندازه در حجم نقدینگی باعث عدم تعادلهای اساسی اقتصادی و تغییر ارزش پول ملی شده و زیان آن متوجه کل جامعه خواهد شد. • آسیب پذیری در مقابل متغیرهای اقتصادی: بانکها به لحاظ ماهیت فعالیتهای خود در مقابل متغیرهای اقتصادی نظيرتغییرات نرخ تورم، نرخ ارز، نرخ سود، اشتغال، نقدینگی و... شدیداً آسیب پذیر هستند. • پاسخ گویی بالا به انتظارات جامعه و حفظ منافع عمومی و ابزاري جهت اعمال حاکمیت دولت: بانکها ابزار مهمی برای اعمال سیاستهای مختلف حاکمیتی دولت و از جمله سیاستهای پولی و اجرای برنامه های توسعه اقتصادی کشور می باشند. • یک بانک علاوه بر اینکه یک بنگاه اقتصادی جهت کسب سود و حفظ منافع سرمایه گذاران است، بنگاه اجتماعی نیز تلقی می گردد که موجب رفاه جامعه می شود. لذا عدم توجه به کسب رضایت جامعه و منافع عموم، بروز تقلبات و سوء استفاده ها در نظام بانکی، خدشه دار شدن اعتماد عمومی نسبت به بانکها را بهمراه خواهد داشت. • علاوه بر موارد یاد شده ، وجه تمایزمهم فعالیت بانکداری با دیگر واحدهای اقتصادی وجود طیف گسترده ای از انواع ریسکها می باشد .




64) ورشکستگی یک بانک چگونه می تواند برادامه فعاليت سایر بانکها اثرگذار باشدو در قالب چه ریسکی قابل شناسايي است ؟

علاوه بر ریسکهای عمده که می تواند در مورد هر یک از بانکها موضوعیت داشته باشد،کل سیستم بانکی با ریسکی تحت عنوان ریسک سیستمی (Systemic Risk) می تواند مواجه شود.چنانچه سپرده گذاران اعتماد خود را به یک بانک با عملکرد ضعیف از دست بدهند،باهجوم براي برداشت سپرده های خود وايجاد مشکل نقدينگي زمينه ورشكستگي بانك مزبور رافراهم اورند واين مسئله می تواند به کل شبکه بانکی داخل یک کشور و در مواردی شبکه بانکی کشورهای منطقه تسري يابد . (Domino/Contagion Effect)




65) قوانین و مقررات موجودبراي نظارت بر بانکها كدامند؟

1- حداقل سرمایه (Minimum Capital) 2- سرمایه پایه (Own Funds) 3- کفایت سرمایه ((Capital Adequacy 4- طبقه بندی داراییها (Asset Classification) 5-ذخیره گیری (Provisioning) 6-کنترل های داخلی (Internal Control) 7-تسهیلات و تعهدات کلان (Large Exposures) 8-وضعیت باز ارزی (Net Open Position) 9-سرمایه گذاریها (Investments) 10- تسهیلات مرتبط (Connected Lending)




66) لزوم مقررات احتیاطی بانکها در جهت مقابله با ریسک چیست؟

•دنیای بانکداری به دلیل رقابت شدید بین بانکها و نوآوری ها و ابتکارات جدید سریعاً در حال تغییر است. •بانکداری بالقوه می تواند بی ثباتی ایجاد نماید. •بانکها درگیر ریسکهای متعدد می باشند. •بانکها با عملکرد منفی و خدشه دار کردن اعتماد عمومی می توانند بحران مالی ایجاد نمایند. •در هماهنگی با استانداردهای بین المللی و تعامل با نهادهای بین المللی ذیربط در امر نظارت تعدادی مقررات احتیاطی جدید توسط بانک مرکزی تدوین و پس از تصویب نهادهای ذیربط جهت اجرا به بانکها ابلاغ شده است. •رعایت آنها از سوی بانکها الزامی است. •هدف از تدوین و اجرای این مقررات، تحدید ریسک پذیری غیراحتیاطی متخذه از سوی بانک هاست. •شیوه جدید نظارت(Risk-based Supervision) در مورد بانکها اعمال می گردد.




67) کمیته بال(بازل) چیست؟

بحرانهای متعدد بانکی و همچنین مشکلات پدید آمده در بازپرداخت وامهای بانکی در دهه های 1970و1980 اهمیت برخورداری بانکها از سرمایه کافی در مواجهه با خطرات ناشی از عدم ایفای تعهدات از سوی وام گیرندگان را آشکار ساخت. کمیته نظارت بانکی بال(Basel Committee On Banking Supervision) که به اختصار آن را کمیته بال (Basel Committee) می نامند از مراجع بسیار مهم و فعال بین المللی در زمینه نظارت بانکی است. کمیته بال در اواخر سال 1974 توسط رؤسای بانک های مرکزی کشورهای عضو گروه 10 (GIO) پایه گذاری شد (بلژيك ، كانادا ، فرانسه ، آلمان ، ايتاليا ، ژاپن ، هلند ، سوئد ، انگليس و امريكا) درحال حاضر كميته داراي 13عضو مي باشد (سه كشور سوئيس ، لوكزامبورگ و اسپانيا نيز به اين گروه اضافه شده اند) . این کمیته از نظر سازمانی زیر مجموعه بانک تسویه بین المللی(BIS) است و دبیرخانه آن در شهر بال سوئیس قرار دارد. كميته بال داراي 4 مجموعه يا گروه مي باشد كه عبارتند از : گروه اجرا ، اصلاح و هماهنگ سازي سرمايه (حداقل كفايت سرمايه) گروه توسعه سياست ها گروه بين الملل گروه حسابداري




68) علل شکل گیری بیانیه های بال چیست؟

1- اقدامات پیشگیرانه در مقابل بحرانهای مالی بین المللی توسعه و تکامل چارچوبهای مقرراتی مطلوب و نظارت بر بانکها، موجب جلوگیری از بحرانها و نا بسامانیهای مالی بین المللی گردیده و یا آنکه حداقل باعث می گردد که پیامدهای منفی ملایم تری داشته باشد. 2- کمک به کشورهای عضو گروه 10 به پیروی از استاندارد واحد کفایت سرمایه




69) آیا نظرات کمیته بال در بانكها الزام قانوني و اجرايي دارد یا خیر؟

کمیته بال به رغم برخورداری از تخصص و تجارب کارشناسان ارشد کشورهای پیشرو در صنعت بانکداری، فاقد هرگونه اقتدار رسمی فرا ملی در امر نظارت بانکی است و نتایج کار و دستاوردهای آن به هیچوجه الزام قانونی برای کشورها ایجاد نمی نماید .




70) بیانیه های کمیته بال طی سالهای مختلف به چه صورت بوده است؟

برخی از توصیه های کمیته بال: •سال 1983: اصول نظارت بر واحدهای خارج از کشور بانکها •سال 1988: توافقنامه مربوط به کفایت سرمایه(Basel1) •سال 1997: اصول پایه در نظارت بانکی کارا و مؤثر •سال 1998: چارچوبی برای سیستم کنترل داخلی بانکها •سال2000: اصول مدیریت ریسک اعتباری •سال2003: اصول مدیریت ریسک در بانکداری الکترونیکی •سال2006 (فوریه): ارتقاء حاکمیت شرکتی در بانکها •سال 2006(ژوئن): توافق نامه جدید کفایت سرمایه (Basel II) •سال 2007: بال 2 و موسسات مالی •سال 2008: اصول صحیح مدیریت ریسک نقدینگی و نحوه نظارت •سال 2008: حسابرسی مشترک و نظارت بانکی •سال 2009:ارتقای چارچوب بال 2 •سال 2009: برخورد همه جانبه با بحران بانکی جهانی •سال 2010: اصول ارتقا دادن حاکمیت شرکتی در بانک




71) نسبت کفایت سرمایه در بانکها (برمبناي بال I) چيست؟

نسبت کفایت سرمایه حاصل تقسیم سرمایه پایه به مجموع داراییهای موزون شده به ضرایب ریسک به درصد است .




72) اهمیت نسبت کفایت سرمایه در بانکها چیست؟

•بانکها به دلیل ویژگیهایی که دارند باید سرمایه کافی برای پوشش انواع ریسکهای ناشی از فعالیتهای خود راداشته باشند. •بانکها به دلیل ویژگیهای خود بسیار آسیب پذیر هستند و باید مراقب باشند که آسیب های وارده به سپرده گذاران منتقل نشود. هر گونه زیان احتمالی باید توسط سرمایه جذب شده و به این ترتیب اعتماد عمومی آسیب نبیند. به همین دلیل سرمایه کافی در بانکها از اهمیت بسیار ویژه ای برخوردار بوده و یکی از مهمترین معیارهای سنجش سلامت این مؤسسات می باشد. •بانکها با اتکاء به سرمایه خود می توانند در مقابل زیانهای ناشی از عدم بازپرداخت وامهای اعطاء شده، شرایط نامساعد بازار و برخی تنگناهای عملیاتی ایستادگی کنند. •ابعاد فاجعه آمیز بحرانهای بانکی در مورد بانکهایی که از وضعیت سرمایه ای مناسبتری برخوردار هستند محدودتر خواهد بود. زیرا بانک با سرمایه کافی زمان بیشتری برای بررسی مشکلات و مواجهه صحیح با آنها در اختیار دارد.




73) سرمایه بانکها شامل چه اجزایی است؟

•سرمایه اصلی(یا سرمایه نوع اول، سرمایه جزء اول، سرمایه درجه یک، سرمایه مرغوب) (Core Capital (or Primary Capital, Tier 1 Capital •سرمایه تکمیلی(یا سرمایه نوع دوم، سرمایه جزء دوم، سرمایه درجه دو، سرمایه نامرغوب) Supplementary Capital (or Tier 2 Capital) سرمایه اصلی: سرمایه اصلی مهمترین معیار نشان دهنده پشتوانه مالی بانک است و توانایی جذب زیان های احتمالی و غیرقابل پیش بینی را دارد . سرمایه اصلی شامل اجزاء زیر می باشد: •سرمایه پرداخت شده •اندوخته قانونی •سایر اندوخته ها( به جز ذخیره تجدید ارزیابی داراییهای ثابت و سهام) •صرف سهام •سود انباشته(زیان انباشته کسر می شود) سرمایه تکمیلی : حداکثر می تواند معادل سرمایه اصلی باشد. مبلغ مازاد تحت عنوان "فزونی سرمایه تکمیلی به سرمایه اصلی" کسر خواهد شد. سرمایه تکمیلی شامل اجزاء زیر می باشد: •ذخیره مطالبات مشکوک الوصول عمومی •ذخیره تجدید ارزیابی داراییهای ثابت •اندوخته ناشی از تجدید ارزیابی سهام سرمایه پرداخت شده شامل اجزاء زير مي باشد : •شامل سرمایه پرداخت شده اولیه و افزایش های بعدی آن از محل آورده های جدید سهامداران و یا منابع داخلی قابل تبدیل به سرمایه می باشد.




74) براساس نظر كارشناسان بين المللي، بانكها از نظر نسبت كفايت سرمايه به چند دسته تقسيم مي شوند؟

سرمايه مطلوب (10 درصد) well capitalised سرمايه كافي (8 درصد ) adequately capitalised سرمايه ناكافي (6 درصد) under capitalised سرمايه بسيار كم (4 درصد)significantly under-capitalised بحران سرمايه (2 درصد)critically under-capitalised




75) تفاوت بال 1 و 2 چیست؟

بال 2 برخلاف بال1 دارای ساختاری کاملاً پیچیده است. در واقع ترتیبات وضع شده در بیانیه جدید، تکامل بشدت گسترش یافته استانداردهای بکار رفته در بیانیه قبلی است که در چارچوب ارکان جدید آورده شده است.




76) چرا توصیه های بال 1 استفاده نگردید؟

با وجودیکه بال 1 در زمان خود با درنظر گرفتن تمامی جوانب مطرح در اندازه گیری کفایت سرمایه بانکها طراحی شده است، لیکن با اجرای آن در کشورهای مختلف و تغییر شرایط در بازارهای مالی و بانکی بین المللی به تدریج نقاط ضعف آن آشکار گردید. عمده ترین نارسائیهای مطرح شده در این زمینه به شرح زیر می باشد: •محدودیت طبقات دارائیهای ریسکی •محدودیت اوزان ریسکی دارائیها •محدودیت کاربرد تکنیکهای کاهش ریسک اعتباری ( محدودیت احتساب وثایق و تضمینات در فرایند اعتبار سنجی مشتریان بانکها) •نادیده گرفتن ریسکهای بازار و عملیاتی •محدودیت در کاربرد روشهای مدیریت ریسک توسط بانکها •نادیده گرفتن تفاوت در موقعیت و اعتبار مالی شرکت های متقاضی تسهیلات بانکی ( عدم استفاده از رتبه اعتباری شرکتها در فرایند اعتبارسنجی)




77) علل بوجود آمدن بیانیه بال 2 چیست؟

•محدودیت اندازه گیری ریسک اعتباری •تغییرات ایجاد شده در محیط مقرراتی و بانکی جهان •پیچیده تر شدن محصولات و خدمات بانکی در دهه 1990 •تکامل تکنیکهای مدیریت ریسک باعث گردید که بال1 نتواند با تغییرات فوق هماهنگ شود و زمینه برای پیشنهاد جدیدی با هدف تجدید نظر در بیانیه اول (بال1) در ژوئن 1999 فراهم گرديد.




78) پيش نيازهاي ضروري جهت اجرايي كردن بال 2 در ايران چيست ؟

1- پایه قانونی و مقرراتی 2- اولویت ها در استفاده از رویکردهای محاسباتی 3 – ایجاد مؤسسات مستقل اعتبارسنجی 4-آموزش بخشهای مسئول در بانکها و بانک مرکزی 5-ایجاد تعامل سازنده بین ناظران و بانکها 6-ایجاد تغییرات سازمانی در بانکها 7-ایجاد تغییرات در نحوه انتشارو افشای اطلاعات 8-استفاده از اصل صلاحدید مقامات نظارتی در تدوین مقررات




79) موسسات اعتبارسنجی مشتریان چیست؟

در بسیاری از کشورها وام دهندگان(ازجمله بانکها) به پایگاههای اطلاعاتی دسترسی دارند که به آنها کمک می کند تا شایستگی اعتباری یک متقاضی اعتبار را بررسی نمایند. مؤسساتی که اطلاعات را جمع آوری کرده و این خدمات را ارائه می دهند،مؤسسات اعتبارسنجی می نامند. وجود مؤسسات اعتبارسنجی در یک کشور،ابزاری است برای رونق بخشیدن به اقتصاد اعتباری مصرف کنندگان، که بالطبع رشد اقتصادی را افزایش خواهد داد.




80) اعتبارسنجی مشتریان توسط موسسات اعتبارسنجي داراي چه مزايايي مي باشد ؟

1-مؤسسات اعتبارسنجی موجب می شوند که وام گرفتن توسط مشتریان دارای ریسک زیاد، کنترل شده و عملاً بازار در دسترس وام گیرندگان جدیدی قرار گیرد که از ریسک اعتباری کمتری برخوردار بوده و درنتيجه استفاده بهینه از منابع صورت گرفته و توزیع عادلانه تسهیلات ممکن می شود. 2-بررسی صحت اطلاعات درخواستهای اعتبار اولین مسئولیت مؤسسات اعتبارسنجی می باشد. اطلاعات نگهداری شده توسط مؤسسات اعتبارسنجی برای شناسایی رفتار فریبکارانه مشتری قبل از تحمیل هر نوع خسارتی به وام دهندگان ، مورد استفاده قرار می گیرد. 3-خوشبختانه مدتی است که ضرورت خدمات مؤسسات اعتبارسنجی در کشور ما برای مسئولین روشن شده است. لذا تأسیس مؤسسات اعتبارسنجی واجد شرایط می تواند خدمات ارزنده ای را به بازار پول و سرمایه ارائه نماید. 4-موسسات رتبه بندی اعتباری یکی از مهمترین و اساسی ترین سیستم های تصمیم سازی هستند که بخش عمده ای از اطلاعات موردنیاز مؤسسات اعتبار دهنده در مدیریت مؤثر اعتبارات را فراهم می کنند. این مؤسسات در پیش بینی اندازه ریسک پذیری یک متقاضی اعتبار به کمک می آیند و طیف وسیعی از انواع روشهای کمی و کيفی را در برابر نهادهای مالی و اعتباری قرار می دهند. 5-رتبه سنجی، چراغ راهنمای ریسک سرمایه گذاری و تأمین اعتبار است. به دیگر سخن، رتبه سنجی معیاری است از احتمال پرداخت بموقع سود اوراق قرضه به سرمایه گذاران(خریداران اوراق قرضه) و بازپرداخت اصل سرمایه در زمان پیش بینی شده و یا پرداخت اصل و سود تسهیلات دریافتی. 6-به عنوان مثال نهادهای اعتبار دهنده می توانند بر مبنای رتبه اعتباری یک بنگاه اقتصادی، تصمیم بگیرند که به آن بنگاه اقتصادی اعتبار بدهند یا خیر و در صورت تأمین اعتبار با چه نرخ بهره ای. بعلاوه رتبه سنجی اوراق قرضه بنگاه های اقتصادی عاملی تأثیرگذار و عمده در میزان بهره ای است که یک بنگاه باید برای تأمین منابع مالی موردنیاز خود بپردازد.




81) چه روشهایی در ارزیابی مشتریان بانکها صورت می پذیرد؟

طور کلی مهمترین روش های ارزیابی خصوصیات یک متقاضی اعتبار که در رتبه بندی اعتباری مورد توجه قرار می گیرد را می توان در روشهای زیر مورد بررسی قرار داد: •روش پنج C (شخصيتcharacter،ظرفيتcapacity ،سرمايهcapital،وثيقهcollateral ،شرايطcondition) •روش Lapp(نقدينگيliquidity،فعاليتactivity،سودآوريprofitability،پتانسيلpotential) •روش پنج P(مردمpeople،توليديامحصولproduct،حمايتprotection،پرداختهاpayments،دورنماي آيندهperspective) •روش تحلیل های کمی و کیفی(تجزيه و تحليلهاي كمي و كيفي)




82) چه دارایی هایی در ترازنامه بانکها در معرض ریسک اعتباری هستند؟

مطالبات از دولتها و بانکهای مرکزی مطالبات از مؤسسات و نهادهای بخش عمومی (بجز دولت مرکزی) مطالبات از بانکهای توسعه ای چند جانبه (نظیر بانک جهانی ، بانک توسعه اسلامی ، بانک توسعه آسیایی) مطالبات از بانکها مطالبات از مؤسسات مالی شبه بانکی مطالبات از شرکتهای خصوصی مطالبات از اشخاص حقیقی مطالبات تضمین شده با وثیقه واحدهای مسکونی مطالبات تضمین شده با وثیقه مستغلات تجاری مطالبات سررسید گذشته مطالبات مشمول در طبقات ریسکی شدید(شامل مطالبات از دولتها، بانکها و شرکتهای رتبه بندی شده زیر رتبه BB-) سایر دارائیها اقلام زیر خط




83) اختلاس چيست واختلاس های بانکی در چه دسته ای از ریسكها قرار مي گيرند ؟

اختلاس عمل غیراخلاقی و ناثواب پنهان کردن ، ضبط کردن یا اختصاص دادن دارایی ها توسط فرد یا افرادی که این دارایی ها به دلیل اطمینان نزد آنهاست صورت می گیرد و در واقع نوعی تقلب مالی است که ممکن است بر اثر ضعف سیستم های کنترل و نظارت داخلی بروز نماید و سبب ضرر و زیان موسسه خواهد شد . لذا احتمال بروز ناشی از نامناسب بودن و عدم کفایت فرآیندها و روشها ، افراد و سیستمهای داخلی و یا ناشی از رویدادهای خارج از موسسه اعتباری در قالب ریسک عملیاتی قابل بررسی می باشد.




84) نقش بانکداری اسلامی در کنترل ریسکها چیست؟

ویژگی مشارکتی بانکداری اسلامی که آن را از بانکداری متعارف متمایز می سازد مشارکت در سود و زیان است بی گمان تحقق این ویژگی مستلزم اتخاذ راهکارهای نظارتی دقیق و ایجاد نهادهای جانبی است که نظام بانکی را در اعمال مشارکت واقعی ياري مي نماید. لذا بانکداری اسلامی از طریق مشارکت در سود و زیان به بازار واقعی وصل می شود که هرچه ماهیت مشارکتی آن بیشتر باشد از فعل و انفعالات بورس بازانه در حوزه ابزارهای نوین که جنبه ریسکی قابل ملاحظه ای دارد دورتر مي باشد ولذا عمليات بانكداري اسلامي بر سه محور اصلی ، تاکید بر قراردادهای واقعی دراقتصاد ، استفاده از سودحاصل ازفعاليت اقتصادي به جای بهره و نظارت بر مصرف اعتبارات بانکی استوار گردیده که نقش مهمی در کاهش ریسکهای بانکی برعهده دارد.




85) بانکداری الکترونیک چه ریسکهايي رابر سيستم بانکي واردخواهد كرد ؟

ریسک های متاثر از بانکداری الکترونیک شامل: الف- ریسک استراتژیک:كه یکی از ریسکهای جدید در حوزه بانکداری است و مدیران باید درخصوص پتانسیل و کاربرد بانکداری الکترونیک و ابزارهای نوین آن درک کافی داشته و یک استراتژی بهينه به منظور جهت دهی به ساختار آن تعیین کنند كه این استراتژی باید شفاف و جهت آن از بالا به پائین باشد. ب- ریسک کسب و کار: ظهور ابزارهای نوین و تغییر ویژگی های مشتریان باعث شده تا مشتریان خواسته های متفاوتی مطرح کنند که برآورده نکردن به موقع نیازهای مشتریان کسب و کار بانک را به مخاطره می اندازد. علاوه برآن عدم تقابل رو در روی مشتری با بانک باعث می شود تا ارزیابی بانک از مشتری از راه دور صورت گرفته و امری دشوار بنظر آيد. همچنین مدیریت نقدینگی در بانکداری الکترونیک بسیار دشوار بوده و ریسكهایی را به همراه دارد. ج- ریسک عملیاتی: این ریسک به سه صورت مطرح ميگردد : 1. پیش بینی حجم مشتریان 2. سیستمهای اطلاعاتی مدیریت 3. برون سپاری د- ریسک ایمنی و امنیت : بحث امنیت داده ها و اطلاعات مشتریان در بانکداری الکترونیک در داخل و بیرون از بانک مطرح است زیرا بدلیل محیط ریسکی و باز در این نوع بانکداری و دسترسی کارکنان ومشتریان به اطلاعات بانک، لازم است این گونه تهدیدات کنترل و مدیریت شوند. هـ- ریسک شهرت: این ریسک با استفاده از سیستمهای on line و اینترنت مضاعف می گردد. به این صورت که وجود یک مشکل در یک بخش به سرعت به سایر بخشها منتقل گرديده ودر کل بر سطح اعتماد بانکداری الکترونیک تاثیرگذار است درواقع نوع جدیدی از ریسک سیستمی را مشاهده می کنیم .




86) بانک مرکزی چه اقداماتي را در نظارت بانکی و کنترل ریسکها ميتواند انجام دهد؟

•تشکیل اتاق یا کمیسیون مشترک ریسک با مشارکت کلیه بانکها •محاسبات مربوط به کفایت سرمایه بانکها می بایست پس از کسر تسهیلات پرداختی به سهامداران و شرکتهای تحت مالکیت آنها از سرمایه پایه انجام شود. •الزام تمام بانکها به استقرار سیستم بانکداری متمرکز core banking •تهیه استاندارد ها و رویه های مربوطه به محاسبات انواع مختلف ریسک •ایجاد پایگاه اطلاعات مشتریان در تمامی بانکها •بومی سازی رهنمودهای کمیته بال و بکارگیری تمهیداتی به منظور کاهش ریسکهای بانکی •تعیین سقف مجاز اعطای تسهیلات به اشخاص حقیقی و حقوقی با توجه به رتبه اعتباری و عدم امکان ارائه خدمات بانکی به بدهکاران و دارای بدهی معوق




87) در رعايت اصول و موازين كميته بال و كنترل ريسكها تحت چه شرايطي در شبكه بانكي امكانپذير است؟

•ایجاد و عملیاتی نمودن واحدهای مدیریت ریسک در بانکها •تسریع در اجرای نظام رتبه بندی و اعتبارسنجی مشتریان در تمام بانکها •تخصیص کد اعتباری واحد برای دریافت کنندگان تسهیلات در شبکه بانکی •اصلاح مقررات جهت انطباق عملکرد بانکها با ماهیت حقوقی عقود مشارکتی •ایجاد و تکمیل برنامه های نرم افزاری تسهیلات اعطایی و مطالبات بانکها •تقویت نظارت بر عملکرد شعب حین و پس از پرداخت تسهیلات •تجدید ساختار بانکها جهت افزایش کارآمدی و بهبود عملیات بانکها




88) فعالیت های بازاریابی چیست ؟

منظور از بازاریابی کلیه فعالیت ها و اقدماتی است که برای تامین نیازهای مشتریان و خواسته های بانک انجام می گیرد تا رابطه سودمند طرفین در بلند مدت پایدار بماند




89) در بازاریابی چه کارهایی انجام می شود ؟

اولین کاری که در بازاریابی باید انجام شود ، تغییر نگرش کلیه کارکنان سازمان از انام بدون تفکر وظایف محوله ،به اندیشیدن و پیدا کردن راه حل های قانئنی و قابل اجرا برای تامین خواسته ها و نیازهای مشتریان است . پس از عمومیت یافتن فرهنگ توجه به مشتریان در سازمان کارشناسان و مدیران با مطالعه بازار و شناسایی آنچه برای مشتری لازم و مهم است با استفاده از خدمات موجود و با خلق خدمات جدید و معرفی آنها به مشتریان اقدام به تامین خواسته ها و منافع مشتری و بانک می نمایند .




90) کارشناسان بازاریابی بانک چه کار می کنند ؟

وظیفه اصلی کارشناسان بازاریابی ، گره گشایی از روابط مشتری و بانک است کارشناسان بازاریابی با اشراف کامل به خدمات و محصولات بانکی و قوانین ومقررات جاری راه حلهایی را برای حل مشکلات و تامین منافع متقابل ارائه می نمایند علاوه بر این کارشناسان بازاریابی مدیریت کلیه مراحل ارتباط با مشتریان حقوقی بزرگ را برعهده می گیرند و با برگزاری جلسات و کارگروه های مشترک بین کارشناسان و مدیران ادارات تخصصی بانک و سازمان ها ، وزارتخانه ها گروه های صنعتی و تجاری به جریان مستمر و روان روابط فی مابین کمک می کنند




91) آیا شما در بازار به دنبال مشتری می روید ؟

با توجه به حضور بلند مدت و تجربه طولانی و مفید بانک ملی در اقتصاد ایران بسیاری از سازمانهای دولتی ، خصوصی و نعاونی و افراد حقیقی از دیرباز در این بانک فعالیت دارند حفظ این مشتریان با ارائه بهترین خدمات اولویت اول بانک می باشد بانک ملی معتقد است مشتری راضی خود بهترین معرف و بازاریاب برای بانک است لیکن معرفی خدمات نوین بانک به جامعه و تشویق عامه مردم به استفاده از خدمات بانک و امکانات این بانک نیز اولویت های اساسی به حساب می آید.




92) انتظارات متقابل مشتریان و بانک کدامند ؟

انتظار بانک از مشتری حفظ رابطه بلند مدت اخلاقی و سودمند است و معمولا مشتریان نیز برای رفع خود درخواست های مختلفی را مطرح می کنند از جمله انواع تسهیلات و اعتباراتریالی وارزی خدمات نوین و اینترنتی و امکاناتی مانند ATM - POS درگاه اینترنتی ایجاد باجه ، گیشه ، شعبه و پرداخت سود مناسب به سپرده هایشان بانک همواره با درنظر گرفتن اصل سودمندی دوطرفه و رابطه بر د - برد تلاش می کنند رابطه خود را با مشتریان حفظ کند و.




93) مزایای رقابتی و نسبی بانک ملی نسبت به رقبابش چیست ؟

مزیت نسبی مزیتی است که اگر جه مطلوب مشتری است ولی رقبا هم از آن برخوردارند اما مزیت رقابتی مزیتی است که رقبا ندارند برخی از مزایای نسبی بانک ملی عبارتند از : دسترسی آسان ، اعتماد و اطمینان ، خدمات گسترده بانکداری الکترونیکی ، خودپردازهای فعال و به تعداد زیاد ، بانکداراری الکترونیکی ، خدمات متنوع ارزی مزیت های رقابتی : برخی از مزایای رقابتی بانک ملی عبارتند از ارائه خدمات مربوط به بخش دولتی به عنوان تنها بانک دولتی ایران از قبیل جرایم رانندگی ، مالیات ، عوارض شهرداری ، خدمات دادگستری ها و دادگاه های سراسر کشور خدمات بانک کارگشایی حراج سکه و تسهیلات مرتبط با آن حضور شعب و واحد های بانک در وزارت خانه ها و سازمانهای دولتی و ارائه همه خدمات بانکی در آن واحدها




94) جایگاه بانک ملی ایران به لحاظ سرمایه و سهم بازار در بین رقبای داخلی ، منطقه ای و جهانی کجاست ؟

بانک ملی ایران از نظر سرمایه و سهم بازار در رتبه اول بین بانکهای ایران قرار دارد و در سطح منطقه ای و جهانی نیز با بیش از هشتاد و دو سال رابطه متقابل کارگزاری با بانکهای صاحب نام دنیا از جایگاه ویژه ای برخوردار است




95) در صورت ارائه چک های فاقد مهر شعبه صادر کننده اعم از چک پول های قدیمی یا دسته چک های جاری ملی توسط مشتریان به شعب بانک ملی چه اقدامی باید صورت پذیرد؟

مسولین مربوطه در شعب مذکور می توانند ضمن تماس با دایره اوراق بهادار اداره کل اسکناس و اوراق بهادار با تلفن 20- 60992518 نسبت به استعلام اداره امور شعب صادر کننده چک اقدام نمایند




96) واحدها در صورتی که چند روز پس از ثبت اطلاعات مربوط به تقاضای دسته چک های شخصی سازی مشتریان دسته چکخای مذکور رادریافت ننمودند چه اقدامی باید انجام گیرد ؟

مسولین مریوطه می توانند طی تماس تلفنی با آقای غلامی مسول چاپ دسته ای چک های شخصی سازی با شماره تلفن 30-44983825 نیبت به پیگیری تقاضای خود اقدام نمایند لازم به ذکر است اطلاعات مربوط به کلیه دسته چک های شخصی سازی چاپ شده و در سایت بانک ملی ایران به عنوان گزارشات مدیریتی قابل دسترس می باشد




97) در صورت ارائه چک های جدید بانک مرکزی فاقد مهر توسط مشتریان به شعب چه اقدامی باید صورت پذیرد ؟

مسولین مریوطه در شعب باید ضمن تایید اصالت چک های فوق راسا نسبت به درج مهر شعبه خود بر روی چک مربوطه اقدام نمایند




98) علت عدم توزیع اسکناس نو با مبلغ اسمی پایین و مسکوک نیکل توسط شعب بانک ملی چیست ؟

چاپ اسکناس نو و ضرب مسکوک نیکل و تعیین میزان سهمیه هر بانک جزء اختیارات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران می باشد و این بانک فقط سهمیه تخصیصی از سوی بانک مذکور را بین مشتریان شعب توزیع می نماید




99) در صورت مفقود شدن اوراق مشارکت چه اقدامی از طریق دارنده اوراق مشارکت باید صورت پذیرد؟

مشتری به محض اطلاع از مفقود شودن اوراق خود باید به شعبه مربوطه مراجعه و ضمن اعلام مفقودی نسبت به اخذ حکم عدم پرداخت از مراجع قضایی اقدام نمایند لازم به ذکر است که در صورت عدم دریافت حکم قضایی صرف اطلاع موضوع به شعبه مانعی برای پرداخت وجه اوراق به آورنده آن محسوب نمی شود .




100) در صورت مخدوش شدن اوراق مشارکت چه اقدامی باید توسط دارنده اوراق صورت پذیرد؟

مشتری ضروری است که اصل اوراق مشارکت را جهت بررسی و اقدام مقتضی به شعبه مربوطه ارائه نماید




101) در صورت ارائه چک های مخدوشی ( شسته شده ،سوخته ...) توسط مشتریان به بانک چه اقدامی باید انجام پذیرد ؟

مسولین مربوطه در شعب ضمن اخذ لاشه چک و درخواست کتبی متقاضی و دریافت برگه هویت از دارنده ان ( کپی شناسنامه ، کارت ملی ) نسبت به ارسال آن به اداره اور شعب متبوع اقدام نمایند بدیهی است پس از طی مراحل اداری و تایید اصالت آن دستور پرداخت وجه چک مربوطه به حساب ذینفع پرداخت خواهد گردید




102) چه مداركي جهت اخذ اطلاع از مشتريان متقاضي تسهيلات كه در بخش توليد فعاليت مي نمايند ، مورد نياز ميباشد ؟

پاسخ : در بخش توليد مجوزهاي فعاليت شامل پروانه بهره برداري ، آگهي تاسيس، پروانه كسب و مدارك مربوط به محل فعاليت (سند مالكيت ، اجار نامه (رسمي ، عادي ) مدارك مربوط به ماشين آلات مستقر در محل كار متقاضي ، ليست بيمه كارگران و ... ، همچنين مدارك سجلي (شناسنامه ، كارت ملي ) و مدارك مربوط به غيرمنقول شماره حسابهاي جاري نزد بانك ملي و ساير بانكها و موسسات مورد نياز است .




103) مشتريان متقاضي تسهيلات كه در بخش بازرگاني خارجي يا داخلي فعاليت دارند ، چه مداركي بايد ارائه نمايند ؟

مشترياني كه دراين بخش فعاليت مي نمايند ، عمدتاً از وام مضاربه استفاده نموده كه علاوه بر مدارك سجلي و كارت ملي ، مجوزهاي مربوطه در بازرگاني داخلي ، پروانه كسب و بازرگاني خارجي ، كارت بازرگاني معتبر ارائه مي نمايند . در بازرگاني داخلي مدارك خريد و فروش ، فاكتورهاي خريد و فروش ، حسابهاي دفتري و ... و در بازرگاني خارجي مدارك مربوط به واردات و صادرات كالا ( اظهارنامه هاي ورودي و خروجي ) و همچنين مدارك مربوط به غيرمنقول شماره حسابهاي جاري نزد بانك ملي و ساير بانكها و موسسات مورد نياز مي باشد




104) مشترياني كه تقاضاي وام اجاره به شرط تمليك (جهت خريد مطب ، دفتركار و ... ) دارند ، چه مداركي مورد نياز است

درخصوص مشتريان مذكور ، چگونگي دراختيار گرفتن محل كار (استيجاري ، ملكي) مد نظر ميباشد . ضمناً مدارك مربوط به مجوز فعاليت مشتريان بطور مثال در مورد پزشكان (پروانه تاسيس مطب) مهندسين (پروانه فعاليت از سازمان نظام مهندسي معتبر ) وكلا (پروانه وكالت معتبر از وزارت دادگستري) و همچنين مدارك سجلي (شناسنامه و كارت ملي ) ، مدارك مربوط به غيرمنقول ، شماره حسابهاي جاري نزد بانك ملي و ساير بانكها و موسسات مورد نياز است .




105) مشترياني كه تقاضاي تسهيلات در بخش (مشاركت مدني جهت احداث ساختماني ) دارند چه مداركي بايد ارائه دهند ؟

مشتريان متقاضي اينگونه تسهيلات مي‌بايست سند مالكيت ملك درحال احداث و پروانه ساخت ملك مورد نظر را به همراه مدارك سجلي (شناسنامه و كارت ملي )، مدارك مربوط به غيرمنقول ، شماره حسابهاي جاري نزد بانك ملي و ساير بانكها و موسسات ارائه دهند.




106) مشترياني كه تقاضاي فروش اقساطي مسكن دارند ، چه مداركي بايد ارائه دهند ؟

مدارك مربوط به محل سكونت (استيجاري ، ملكي ) ، مدارك مربوط به فعاليت ( پروانه كسب ، فيش حقوقي و... ) و مدارك سجلي ( شناسنامه و كارت ملي )، مدارك مربوط به غيرمنقول ، شماره حسابهاي جاري نزد بانك ملي و ساير بانكها و موسسات .




107) جهت دريافت گواهي موجودي حساب يا گواهي گردش حساب به زبان انگليسي (گواهي تمكن مالي) بمنظور ارائه به سفارتخانه ها يا دانشگاههاي خارج از كشور بابت اخذ ويزا يا پذيرش به كدام مركز مراجعه گردد ؟

مشتريان مي توانند به شعبه اي كه در آن حساب دارند مراجعه و گواهي مذكور را به زبان انگليسي بصورت تايپ شده مستقيماً از خود شعبه دريافت نموده و به سفارتخانه يا مرجع مربوطه ارائه نمايند.




108) آيا گواهي هاي تمكن مالي پس از دريافت از شعبه بايد مثل ساير بانكها به مهر تاييد بين الملل بانك برسد؟

خير- گواهي هاي تمكن مالي صادره شعب بانك ملي به زبان انگليسي نيازي به تاييد و مهر بين الملل اين بانك ندارند و همان مهر لاتين نام شعبه و امضا دو نفر از امضاداران شعبه كفايت مي كند. لذا مشتري پس از دريافت گواهي از شعبه بدون مراجعه به مراكز ديگر ، ‌آن را مستقيماً به سفارتخانه يا مرجع مربوطه ارائه مي نمايد.




109) چه مداركي جهت دريافت گواهي تمكن مالي از شعبه لازم است ؟

الف- مدركي دال بر دارا بودن حساب نزد يكي از شعب بانك : (يكي از مدارك ذيل كافي است) 1- اصل دفترچه حساب 2- پرينت صورتحساب 3- اصل اوراق سپرده هاي مدت دار 4- جهت گواهي موجودي اوراق مشاركت : اصل رسيد اماني توجه :‌ لازم است اوراق مشاركت نزد يكي از شعب اماني شده باشد. ب- اشخاص حقيقي : 1- اصل پاسپورت شخص تبصره : درصورت نداشتن پاسپورت ، اصل شناسنامه و يا اصل كارت ملي نيز قابل قبول است، ليكن مسئوليت هرگونه اشتباه در درج نام و نام خانوادگي به زبان انگليسي به عهده خود مشتري مي باشد. 2- درصورتيكه فرد ديگري از طرف صاحب حساب جهت دريافت گواهي مراجعه مي نمايد،‌ لازم است قيم قانوني وي بوده ، يا وكالتنامه و يا معرفينامه معتبر از سوي وي بهمراه داشته باشد و كارت شناسايي خود را نيز جهت احراز هويت به شعبه ارائه دهد. ج- اشخاص حقوقي :‌ 1- سربرگ يا نمونه مهرلاتين شركت 2- آخرين روزنامه رسمي 3- معرفينامه نماينده شركت جهت دريافت گواهي تمكن مالي




110) آيا گواهي تمكن مالي بانك جهت ارائه به سفارتخانه كافي است يا پرينت صورتحساب هم بايد تهيه گردد ؟

باتوجه به اينكه مدارك درخواستي سفارتخانه ها و دانشگاه هاي خارج از كشور با يكديگر متفاوت مي باشد و از طرفي مدارك خواسته شده بستگي به نوع ويزاي مورد تقاضاي مشتري دارد، مي بايست مدارك لازم برطبق نظر و درخواست سفارتخانه يا دانشگاه موردنظر تهيه گردد.




111) آيا گواهي هاي تمكن مالي بانك نياز به تاييد قوه قضائيه و وزارت امور خارجه دارد؟

از آنجا كه روال كار سفارتخانه ها و دانشگاههاي خارج از كشور با يكديگر متفاوت مي باشد، لذا بستگي به نظر و درخواست سفارتخانه يا دانشگاه مورد نظر دارد.




112) جهت تهيه پرينت ريز حساب ( صورت حساب چند ماهه يا چند ساله ) به زبان انگليسي بايد چه مراحلي را انجام داد؟

ابتدا مشتري به شعبه خود مراجعه و پس از دريافت پرينت مذكور به زبان فارسي و مهر و امضا مسئولين شعبه ، آن را به دارالترجمه هاي رسمي برده تا به زبان انگليسي ترجمه شود.




113) درصورتيكه حساب مشتري در يكي از شعب شهرستانها افتتاح شده و وي درحال حاضر در شهر ديگري ساكن باشد ، آيا مي تواند از شعب ديگر گواهي تمكن مالي يا پرينت صورتحساب خود را دريافت كند ؟

چنانچه حساب موردنظر سيبا (متمركز) باشد ، امكان دريافت گواهي تمكن مالي يا تهيه پرينت صورت حساب از هر شعبه اي وجود دارد. ليكن از آنجاكه در شعب ديگر امكان رويت تمام اطلاعات حساب مشتري وجود نداشته و تنها سي گردش آخر و مانده حساب نمايش داده مي شود، لذا گواهي مزبور ترجيحاً از شعبه افتتاح كننده حساب تهيه گردد.




114) در پاسخ رفع سوء اثر منظور از پيغام خطا تحت عنوان « شعبه مجاز به رفع سوء اثر نمي باشد» چیست و چه اقدامی باید کرد ؟

در اينگونه مواقع شعبه مربوطه کد شعبه برگشت زننده را اشتباه درج نموده که می بایست پس از اخذ استعلام از سامانه الکترونیکی به كد شعبه برگشت زننده توجه و با همان كد رفع سوء‌اثر گردد .




115) اگر كاربر سهواً چكي را كه نبايد رفع سوء گردد ، رفع سوء‌نمود ، جهت ثبت مجدد چه اقدامی باید بنماید ؟

شعبه می بایست فرم گواهينامه عدم پرداخت چک را به همراه كپي شناسنامه و کارت ملی به اداره كل ارزيابي و اعتبار سنجي مشتريان جهت ثبت در فایل چكهاي برگشتي ارسال نماید .




116) در صورتیکه در سیستم متمركز شعبه برای مشتری چک برگشتی نمایش داده شود ، لیکن به هنگام استعلام از بانك مركزي ج .ا.ا فاقد سابقه گزارش گردد ، واحدها چه عملیاتی را می بایست انجام دهند؟

پس از اخذ استعلام از بانك مركزي ج .ا.ا واحدها می بایست نسبت به دریافت مدارک رفع سوء اثر از مشتری به همراه کارمزد اقدام و سپس در سیستم متمركز شعبه نسبت به رفع سوء اثر آن اقدام نمایند.




117) در صورت مواجه شدن با مواردي كه به نظر شما ، بيانگر ”‌‌ اعمال تبعيض ”،” اعمال غرض “ ، ” اعمال نظر شخصي“ ، ” عدم برخورد مناسب “ ، “ عدم رعايت مقررات و دستورالعمل ها” ، ” انجام عمل سوء “ و ... ، در واحد هاي بانك باشد ، شيوه ي صحيح برخورد چيست ؟

-در صورتي كه شما از منظر مشتري با چنين مواردي برخورد نموديد ، لازم است با خونسردي كامل و به دور از هرگونه رفتار حساسيت زا ، مراتب را مستندا به صورت تلفني ، مكتوب يا از طريق پست الكترونيك ، به واحد بازرسي استان يا اداره كل بازرسي و حسابرسي منعكس نموده و مطمئن باشيد كه مراتب به نحو مناسب پيگيري خواهد شد . - در صورتي كه شما از منظر كاركنان بانك ملي ايران با چنين مواردي برخورد نموديد ، موضوعات يا در چارچوب وظايف و مسئوليت هاي محوله به شما مي باشد كه صرفا مي بايستي وفق دستور العمل هاي صادره اقدام نماييد ( و در غير اين صورت ؛ تاييد ، امضاء يا پاراف مسئولين دستور دهنده را اخذ نماييد ) ، يا اينكه موضوعات خارج از حيطه ي كاري و مسئوليتي شما مي باشد كه لازم است در هر دو صورت ، با ذكر مشخصات ( در صورت تمايل ) يا بدون ذكر نام خود ، مراتب را همراه با مستندات مربوطه به صورت تلفني ، مكتوب يا پست الكترونيك ، به واحد بازرسي استان يا اداره كل بازرسي و حسابرسي منعكس و مطمئن باشيد كه مراتب به نحو مناسب پيگيري خواهد شد . * ضرورت دارد كلمات تلفن ، مكتوب ، پست الكترونيك ، واحد بازرسي استان و اداره كل بازرسي و حسابرسي در متن پاسخ ارائه شده ، به تلفن ها ، نشاني ها و ادرس پست الكتونيكي واحد هاي بازرسي ادارات امور و اداره كل بازرسي و حسابرسي لينك شود .




تمامی حقوق متعلق به این سایت برای بانک ملّی ایران محفوظ می باشد.
Bank Melli Iran - Copyright © 2019 rss mail